Валютная ипотека последние новости

Валютная ипотека последние новости

Как известно, официальным средством расчетов на территории России является национальная валюта – рубль. Но взять вредит можно и в любой иностранной.

По вполне понятным причинам наибольшей популярностью пользуются доллары и евро. Это удобно для тех, чьи доходы полностью или частично поступают именно в этих валютах, или же для выезжающих за границу.

Процедура получения такого кредита, включая ипотечный, такая же как для тех, кто просит займ в рублях:

  • подается заявка, где указываются сведения о доходах, но только в желаемой валюте;
  • банк ее одобряет;
  • после чего заключается договор.

Валютная ипотека, также, как и рублевая, предполагает передачу под залог жилья.

реклама тут 1

Как указано выше, возможность получения крупной суммы в валюте удобна для тех, кто имеет стабильный валютный доход.

Производить погашение долга можно, не тратя время на обмен наличных, или напрямую с валютного счета.

Вторым плюсом, привлекающим и тех, кто валютных доходов не имеет, являются относительно низкие процентные ставки.

Для заемщиков, получающих в долг рубли, они могут быть существенно выше. Иногда и другие условия могут быть более удобными.

реклама тут 2

Недостатки, впрочем, тоже имеются. Главным из них будет нестабильность валютного курса. При краткосрочном кредите это не имеет особого значения, особенно если курс имеет тенденцию к снижению.

Но вот в случае долговременной ипотеки такая неопределенность для многих неприемлема.

Собственно, именно с колебаниями курса валют и связан основной риск валютной ипотеки. Для имеющих стабильный доход в иностранных деньгах заемщиков он минимален.

Но у тех, кто понадеялся на продолжение снижения курса, риски намного больше.

Если национальная денежная единица начнет дешеветь, то переплата будет постепенно увеличиваться.

Ну а если случиться резкий обвал, как в конце 2014 года, то ежемесячный платеж в одночасье может увеличиться в несколько раз. Что и произошло со многими заемщиками в России.

Законопроект о реструктуризации

Одним из первых на ситуацию с валютными займами отреагировал Центробанк. В конце января он разослал в кредитные организации письмо. В нем рекомендовалось рассмотреть вопрос о реструктуризации долга, путем конвертации валютной ипотеки в рубли по курсу на 1.10.2014 г.

В связи с возникновением ситуации, когда многие заемщики оказались не в состоянии выплачивать долги по ипотеке из-за экономического кризиса, в Госдуму в марте 2018 года был внесен законопроект, предлагающий эту проблему решить. Но решить за счет банков.

В частности, предлагалось:

  1. Ввести отсрочку для погашения просрочек.
  2. Запретить банкам обращать взыскание на заложенные квартиры.
  3. Отменить на срок действия отсрочки применение штрафов и т.д.

Однако, поддержки у законодателей и Правительства законопроект не нашел, так как в нем имелись противоречия с действующим гражданским законодательством.

Проект отклонили, но действия по выработке мер по защите заемщиков все же продолжаются.

Одной из последних новостей стало Постановление Правительства о реализации соответствующей госпрограммы.

Привлекательность ипотечных кредитов в валюте и так была невелика. По данным АИЖК она составляла всего около 0,1% от всех подобных займов в конце 2014 года.

Теперь же многие банки и вовсе перестали предлагать подобный кредитный продукт.

Что касается уже выданных кредитов, то банки провели реструктуризацию, предложенную Центробанком. Те же из заемщиков, кто не воспользовался такой возможностью, рискуют получить судебный иск.

Банк-пионер в сфере ипотечных кредитов установил для всех своих программ только национальную валюту.

Получить займ под залог недвижимости теперь можно только в рублях РФ.

Банк ВТБ 24, ранее выдававший кредиты, в том числе ипотечные в валюте, в начале 2018 года открыл программу реструктуризации. Основанием стало письмо Центробанка от 23.01.2015 г.

В июне программа была закрыта, так как желающих ей воспользоваться не осталось.

Газпромбанк также провел программу реструктуризации в соответствии с письмом Нацбанка. Она была закрыта в августе.

Что такое ипотека с государственной поддержкой? Читайте тут.

Абсолют банк вошел в число организаций, отказавшихся от выдачи ипотечных кредитов в иностранной валюте.

После проведения реструктуризации он обратился в суд с требованиями к должникам по валютной ипотеке.

Дельта Кредит оказался в числе банков, которые наиболее активно пытается взыскать с должников долги по валютным займам. Это объясняется тем, что на их долю приходится около четверти всех кредитов.

Впрочем, все обратившиеся за реструктуризацией своего долга отказов не получили.

Попасть в долговую яму, тем более не своей вине, достаточно неприятно. А в случае ипотеки еще и грозит потерей крыши над головой.

Банк может требовать возмещения даже если заложенное жилье – единственное. Но выход есть, главное правильно выбрать средство.

Одним из способов реструктуризации долга является перевод его в рубли. Письмо Центробанка от 23.01.2015 г. рекомендовало банкам перевести валютный долг в рубли. Разумеется, не по текущему курсу, а по более выгодному для заемщиков.

В случае такой конвертации в дальнейшем долг выплачивается рублями. То есть переплата не будет зависеть от курса валют.

Или же можно перекредитоваться, то есть взять рублевый кредит для погашения долга по валютному. И затем выплачивать долг вы рублях, не отвлекаясь на колебания валютного курса.

Но далеко не все банки соглашаются на такое рефинансирование.

Указанные выше меры являются частными случаями реструктуризации валютной ипотеки.

Также банки могут предложить своим заемщикам:

  • увеличить срок кредита;
  • отменить временно или насовсем штрафные санкции за уже допущенные или будущие просрочки;
  • установить фиксированный курс для погашения долга;
  • пересмотреть процентные ставки.

Банки заинтересованы в реструктуризации не меньше заемщиков. Ведь в этом случае они получат «живые» деньги, а не долгий процесс реализации заложенного имущества.

Изменение или расторжение договора

Гражданское законодательство оговаривает возможность расторжения договора при существенном изменении обстоятельств (статья 451 ГК РФ). То есть если бы заемщик знал, как изменится валютный курс, вряд ли он бы взял такую ипотеку.

Но на практике для реализации этой нормы очень трудно подобрать доказательную базу.

Суды имеют опыт подобных споров, еще со времен кризиса 1998 года. Доказать свою позицию должнику практически невозможно.

Судебное установление невозможности исполнения

Еще одна норма, на использовании которой валютными заемщиками настаивают некоторые законодатели – это статья 416 ГК РФ.

В ней говорится, что обязательство прекращается, если по независящим от его сторон обстоятельствам оно не может быть выполнено.

Проблема опять же в доказательной базе. Пока никто не берется вынести решения, признающее финансовый кризис таким обстоятельством.

С 1 июля 2018 года действует новый закон, позволяющий объявить себя банкротом не только юрлицам, но и гражданам.

Но минусом его применения является то, что должнику придется лишиться квартиры, чтобы рассчитаться с долгами по ипотеке.

С июня 2018 года действует государственная программа помощи заемщикам. Ее утвердили Постановлением Правительства еще в апреле.

Согласно положениям программы АИЖК должно частично возместить должникам их потери. На эти цели было выделено финансирование из бюджета.

Однако эксперты раскритиковали эту инициативу государства. Они считают, что проблему большинства заемщиков она решить не сможет. Причина в жестких требованиях к должникам. К тому же программа не встретила поддержки у банков.

Кто может рассчитывать на получение помощи от государства?

Получить поддержку государства могут только:

  1. Молодые (до 35 лет) семьи с ребенком.
  2. Родители двоих и более детей.
  3. Льготники.
  4. Бюджетники.

Что делать остальным пока не очень понятно. Возможно в дальнейшем пути решения будут найдены.

А тем временем банки подают в суд на тех должников, которые не воспользовались возможностью реструктуризации. Их ждет череда разбирательств с банками-кредиторами.

Впрочем, при определенной подготовке из такого спора можно выйти хотя бы с частичной победой. Для этого понадобится хорошее знание законов или помощь опытного юриста.

Нужен образец договора купли-продажи по ипотеке Сбербанка? Смотрите здесь.

Где выгоднее взять ипотеку? Полезная информация в этой статье.

Возможно решение в пользу заемщика, если он будет настаивать на прекращении договора по основаниям статьи 451 ГК РФ.

Поскольку должник – физическое лицо, то понятие хозяйственного риска к нему неприменимо.

Следовательно, суд может признать рост валютного курса существенным изменением обстоятельств, ведущих к прекращению договора.

Но даже если расторгнуть договор не удастся, есть возможность уменьшить сумму долга. Для этого нужно обратиться к законодательству о защите прав потребителей.

Все комиссии и дополнительные платежи могут быть признаны навязанными услугами, то есть незаконными. Вычет их из общей суммы кредита уже будет победой.

Валютная ипотека в 2018 году. Последние новости, реструктуризация и перевод ипотеки в валюте в рубли

Валютная ипотека последние новости

Многие россияне оформляют займы на покупку собственного жилья. Такой кредит предоставляется как в рублях, так и в любой другой валюте. Из-за экономического кризиса долги тысяч россиян увеличились вдвое и стали непосильными для заемщиков. Решением проблемы совместно занимаются Центробанк и правительство страны.

Собственное жилье для человека имеет огромное значение, однако сразу купить квартиру или дом по силам очень немногим. В связи с этим банки разработали специальную программу кредитования на покупку недвижимости. Валютная ипотека – это кредит, оформленный в швейцарских франках, долларах, евро. Однако в конце 2014 года, из-за резкого скачка валютного курса и обесценивания рубля, кредитные обязательства стали для заемщиков кабальными.

Валютная ипотека последние новости

Проблема коснулась не только самих ипотечников, но и банков, судов, АИЖК, задействовали Роспотребнадзор. В начале 2015 года прошло несколько забастовок и голодовок, тема активно обсуждалась в фейсбуке, ведь долги по ипотеке в валюте выросли почти вдвое. Ежемесячный платеж для некоторых заемщиков сегодня превысил зарплату. Однако то, что в судах называли - пойти на мировую, по факту для человека означало потерю жилья, которое, по условиям договора, до окончания выплат принадлежит банку.

Валютная ипотека последние новости

Валютная ипотека последние новости

Валютная ипотека – последние новости

Ситуация с неоплаченными займами требовала компромисса. Граждане просили о помощи верховные власти, чтобы изначально взятые на выгодных условиях кредиты пересчитали. В итоге банк ВТБ 24 обязали пересчитать ипотечный кредит в валюте США каждому заемщику по курсу не выше 24 рублей за доллар. Такие новости валютной ипотеки вызвали неоднозначную реакцию. Если пострадавшие оказались в выигрыше, то обманутыми себя почувствовали заемщики с кредитами в рублях.

Сегодня ситуация обострилась и требует оптимальных решений, однако конкретных распоряжений не было, лишь рекомендации от Центробанка РФ. Министерство финансов считает, что ипотека в долларах не должна пересчитываться по нерыночным курсам при конвертации. При этом ситуацию каждого заемщика, по мнению Минфина, стоит рассматривать отдельно. Кроме того, сегодня ипотечники могут рассчитывать на бесплатную консультацию у юриста и определенную помощь при погашении долга от государства. Такое право им дает принятый в 2015 году и откорректированный в 2018 году законопроект.

Валютная ипотека – решение правительства

Падение рубля и прочие экономические проблемы в России вызывают у некоторых экспертов подозрения, что в 2018 году может случиться дефолт. В связи с этим ипотека в валюте, выплачивать которую должникам становится все сложнее, не раз обсуждалась депутатами Государственной Думы. Заемщики могут потерять заложенные квартиры, если не получат определенную помощь.

Решение правительства по валютной ипотеке принято следующее:

  1. Российские банки обязать зафиксировать курс доллара на уровне 35-40 рублей. Этот вариант может привести к большим убыткам финансовых структур из-за которых могут пострадать вкладчики (банки потеряют деньги и не смогут выплатить неустойку и проценты по депозитам).
  2. Выделить деньги из бюджета на компенсацию заемщиками по валютным ипотечным займам. Этот вариант стал окончательным решением правительства страны.

Реструктуризация ипотеки в банках

Валютная ипотека последние новости

Ипотечный кредит заключается на большой срок. За это время возможны разные события. В том числе и те, которые ставят погашение кредита под вопрос.

Например, сокращение заемщика на работе. Или рост курса валюты, в которой взята ипотека.

В таких случаях иногда можно заключить с банком договор о реструктуризации долга.

Реструктуризация ипотеки – это изменение условий договора таким образом, что даже при снижении платежеспособности остается возможность погасить долг без нарушения сроков.

Такая возможность актуальна для тех заемщиков, кого затронули неблагоприятные экономические изменения.

Когда в конце 2014 года курс иностранных валют резко пошел вверх, положение валютных заемщиков резко ухудшилось.

Обеспокоенный возможной эпидемией невозвратов Центробанк обратился к коммерческим банкам с письмом № 01-41-2/423 от 23.01.2015 г., с рекомендацией рассмотреть возможность реструктуризации таких ипотечных долгов.

В письме предлагалось:

  • конвертировать долги в российскую валюту по льготному курсу;
  • отменить уже начисленные пени и штрафы;
  • пересмотреть кредитные ставки и привести их в соответствии с условиями рублевых кредитов.

В марте 2018 года с законопроектом о реструктуризации валютной ипотеки выступили и депутаты.

Но положения проекта противоречили действующим нормам гражданского законодательства, поэтому законопроект был отклонен.

Однако работа по выработке мер защиты заемщиков продолжается.

Банки обычно соглашаются на предоставление заемщикам по ипотечным кредитам некоторых послаблений. Это связано с тем, что банки заинтересованы в погашении долга и уплате процентов.

Реализация жилья, которое находится у банка в залоге, для кредитных организаций не является профильной деятельностью.

Поэтому выгоднее получить деньги от заемщика.

Многие банки январские рекомендации Центробанка выполнили. Были запущены программы реструктуризации, большинство из которых было свернуто в середине года.

Те заемщики, кто считал условия валютных кредитов неподъемными при новом курсе, воспользовались возможностью перевести займ в рубли.

Сбербанк предлагает свои услуги по рефинансированию ипотечных кредитов других банков.

Условия таковы:

  • жилье должно находится в собственности, что подтверждается свидетельством госрегистрации;
  • ставка от 13,75%;
  • максимальный срок – 30 лет.

Банк ВТБ 24 свернул программу рефинансирования валютной ипотеки, выполнив свои обязательства перед всеми заинтересованными клиентами. В настоящее время возобновление таких программ не ожидается.

Реструктуризация же рублевой ипотеки возможна по заявлениям заемщиков в индивидуальном порядке.

Реструктуризация ипотеки предполагает создание таких условий, которые позволят заемщику погасить долг даже с учетом его ухудшившегося финансового положения.

Банки больше заинтересованы в возврате кредита, чем в лишении должника заложенной квартиры.

Поэтому специалист кредитного отдела может предложить следующие формы реструктуризации.

Ипотека рассчитана не на один год.

Но и этот срок может быть увеличен по согласию обеих сторон:

Соответственно изменится и график платежей. Процентная ставка не пересматривается.

Плюс такой меры в том, что ежемесячный платеж при этом уменьшается.

Что дает возможность тем, чей доход внезапно упал, продолжить погашение долга меньшими суммами. Минус – увеличивается итоговая переплата, порой значительно.

Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история? Смотрите тут.

Льготный период иначе называют налоговыми каникулами. Как правило, он продолжается несколько месяцев.

В течение этого времени заемщик погашает только проценты, то есть платит за пользование кредитом. Основной долг не уменьшается.

Плюс этой формы во временном уменьшении размера платежей. У заемщика есть возможность решить свои проблемы и восстановить платежеспособность.

Отрицательный момент – срок погашения кредита увеличивается. Растет и переплата.

Под рефинансированием подразумевается новый кредит. Он позволяет погасить уже существующий. Смысл в таком действии есть только тогда, когда новый кредит берется на более выгодных условиях. Например, на больший срок или под меньший процент.

Получить рефинансирование можно в том же банке, где уже есть ипотека или в любом другом:

  1. Плюсом такого решения является получение более выгодных для заемщика условий кредитования.
  2. Минусом может стать более долгий период выплаты и необходимость заложить какое-либо имущество.

Если перевести долг в валюту менее подверженную колебаниям курса, то выгоду получат все участники кредитных отношений:

  • для заемщика ежемесячные выплаты станут менее разорительными;
  • для банка снизится вероятность возникновения просрочек.

Положительная сторона для заемщика очевидна: он платит меньше, чем если бы погашал долг в иной валюте.

Но, с другой стороны, на момент перерасчета курс, скорее всего, будет взят больший, чем на момент получения кредита.

Любая просрочка платежа приводит к тому, что банк начинает применять к должнику штрафные санкции, предусмотренные договором. За каждый день просрочки набегает пеня.

При реструктуризации, если причины возникновения задолженности по платежам будут признаны уважительными, эти санкции могут быть отменены:

  • плюс такой меры в том, что не потребуется изыскивать дополнительные средства на уплату штрафов;
  • минус – погасить задолженность все же придется, как и продолжить ежемесячное погашение займа в том же размере, что и всегда.

Большинство кредитных договоров предусматривает возможность досрочного возврата всей суммы.

Иногда это можно сделать только после определенного срока, а иногда только по частям. Но изменить такие условия также возможно при реструктуризации ипотеки.

Такое решение позволяет существенно сэкономить:

  • проценты не будут начисляться;
  • следовательно, не будет переплаты.

К тому же с квартиры будет наконец-то снято обременение. Но придется единовременно найти достаточно большую сумму денег.

Возможен ли возврат процентов по кредиту при досрочном погашении ипотеки? Читайте здесь.

Интересует льготная ипотека для учителей? Подробная информация в этой статье.

Оформление реструктуризации кредита нужно начать с обращения в тот банк, где была оформлена ипотека.

В заявлении необходимо указать, какие именно финансовые трудности вынуждают просить о такой услуге.

Факты должны подтверждаться документами:

  • справками о доходах;
  • справками о здоровье;
  • уведомлением о сокращении и т. д.

Проведение реструктуризации – право, но не обязанность банка. Поэтому вероятность отказа существует.

Специалиста банка могут не убедить представленные причины. Если это случилось, можно обратиться в другой банк за рефинансированием ипотеки.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

− 1 = 2

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

map