Закон про банки і банківську діяльність

Закон "Про банки і банківську діяльність". Ст 26: "Банківська таємниця"

Закон "Про банки і банківську діяльність РФ" встановлює основні поняття, що використовуються в даній сфері, формулює ключові положення щодо створення і роботи зазначених організацій. Даний нормативний акт піддавався коректувань, доповнювався новими нормами з урахуванням сучасної економічної ситуації. Розглянемо далі докладніше закон "Про банки і банківську діяльність" з останніми змінами. Закон про банки і банківську діяльність

В першу чергу слід роз'яснити основні поняття, які використовує закон "Про банки і банківську діяльність". Характеристика фінансових інститутів наводиться в ст. 1. У ній роз'яснюються такі категорії:

1. Кредитна організація. Вона являє собою юрособа, яка має право виконувати банківські операції для отримання прибутку. Отримання доходу виступає для такої організації основною метою функціонування. Свою роботу юрособа здійснює на підставі ліцензії ЦБ. Кредитна організація, як хозяйствующее суспільство, може утворюватися на основі будь-якого типу власності.

2. Банк. Як нього виступає кредитна організація, наділена винятковими правами на здійснення комплексу операцій. До них відносять:

  • Залучення коштів юросіб і громадян у внески.
  • Розміщення фінансових надходжень за свій рахунок і від свого імені на умовах терміновості, платності, зворотності.
  • Відкриття та обслуговування рахунків організацій і громадян.

Це не всі операції, які дозволяє закон "Про банки і банківську діяльність". Короткий зміст всіх дозволених послуг буде представлено нижче.

Структура і правове регулювання

В банківську систему РФ включаються:

  1. ЦБ.
  2. Кредитні організації.
  3. Представництва та філії іноземних фінансових інститутів.

Правове регулювання роботи організацій забезпечують:

  • Конституція.
  • Федеральний закон "Про банки і банківську діяльність".
  • Інші нормативно-правові акти ЦБ.

Закон "Про банки і банківську діяльність" в ст. 5 встановлює перелік дій, які вправі здійснювати фінансові інститути. До них відносять такі операції:

  1. Залучення коштів організацій і громадян у внески термінові і до запитання.
  2. Розміщення від власного імені і использовани своїх ресурсів, зазначених у попередньому пункті фінансів.
  3. Відкриття та обслуговування рахунків організацій і фізосіб.
  4. Виконання грошових переказів за дорученням громадян і юросіб, банків-кореспондентів в тому числі.
  5. Інкасацію векселів, грошових коштів, розрахункових і платіжних документів, а також касове обслуговування клієнтів.
  6. Придбання та продаж інвалюти в безготівковій та готівковій формах.
  7. Видачу банківських гарантій.
  8. Залучення в якості вкладів і розміщення дорогоцінних металів.
  9. Здійснення грошових переказів без відкриття рахунку, електронних засобів в тому числі (крім поштових).

Закон "Про банки і банківську систему" висуває певні вимоги до суб'єктів, що відкриває рахунки. Зокрема, індивідуальним підприємцям і юридичним особам необхідно надавати свідоцтва про держреєстрацію та постановці в податкову службу на облік. Винятком є ​​органи місцевої і державної влади.

Закон про банки і банківську діяльність

Їх перелік також передбачений в ст. 5. Закон "Про банки і банківську діяльність" допускає здійснення наступних угод:

  1. Видача поручительств, які передбачають погашення зобов'язань в грошовому вигляді.
  2. Довірче управління фінансами та іншим майном згідно з договорами з юридичними особами та громадянами.
  3. Отримання від третіх осіб права вимоги виконання грошових зобов'язань.
  4. Проведення операцій з дорогоцінними металами і камінням в порядку, встановленому в нормативних актах.
  5. Надання юридичним особам та громадянам спеціальних приміщень або сейфів, що знаходяться в них, в оренду для зберігання цінностей та документів.
  6. Лізингові операції.
  7. Надання інформаційних та консультаційних послуг. Закон про банки і банківську діяльність

Закон "Про банки і банківську діяльність" допускає здійснення інших угод, що не суперечать нормам права. Всі операції здійснюються в рублях, а за наявності спеціального дозволу від ЦБ - в інвалюті.

Закон "Про банки і банківську діяльність РФ" допускає купувати, випуск, продаж, зберігання та інші операції паперами, які підтверджують залучення фінансових коштів на рахунки й у вклади чи виконують функції платіжних документів, а також для операцій з якими необхідний спеціальний дозвіл. Організації можуть також приймати їх в довірче управління за відповідними договорами з громадянами та юридичними особами.

Закон "Про банки і банківську діяльність": облік (зміни)

Кредитної організації належить опубліковувати в встановлені терміни інформацію про свою роботу. Дати інформування визначаються ЦБ. Відповідно до положень, які включає в себе закон "Про банки і банківську діяльність", облік в організаціях здійснюється за загальними правилами ведення бухгалтерії. Фінансові інститути повинні розміщувати:

  1. Щокварталу - баланс і звітність про збитки і прибутки, відомості про рівень достатності капіталу, розмір резервів для покриття сумнівних позик та інших активів.
  2. Щокварталу - бухгалтерську документацію з висновком аудиторської компанії (незалежного експерта) про достовірність відомостей.

Закон "Про банки і банківську діяльність" (остання редакція) зобов'язує кредитну організацію надавати на вимогу громадянина або юридичної особи копії ліцензій та інших дозволів, отримання яких передбачається нормативними актами. Крім цього, фінансовий інститут повинен на вимогу надавати бухгалтерські баланси за звітний рік. Закон "Про банки і банківську діяльність" (з останніми змінами) встановлює відповідальність кредитних організацій за надання недостовірних відомостей та введення зацікавлених користувачів в оману.

Закон "Про банки і банківську діяльність" (остання редакція) встановлює, що кредитна організація не відповідає за зобов'язаннями ЦБ, як і навпаки, крім випадків, коли останній прийняв їх на себе. Аналогічна ситуація складається у взаємовідносинах з державою. Виконавчі і представницькі органи не мають права втручатися в роботу кредитних організацій. Виняток становлять ситуації, передбачені в нормах права. Закон про банки і банківську діяльність

У кредитної організації повинні бути всі ті папери, які передбачені нормативними актами для юридичних осіб даного організаційно-правового типу. Це наказує розглянутий закон "Про банки і банківську діяльність". Стаття 10 визначає перелік відомостей, обов'язкових для вказівки в статуті кредитної компанії:

  1. Фірмова назва.
  2. Відомості про організаційно-правову форму.
  3. Дані про адресу (місці розташування) адміністративних органів і відокремлених підрозділів.
  4. Перерахування здійснюваних операцій і угод по ст. 5 розглянутого закону.
  5. Інформація про величину статутного капіталу.
  6. Дані про систему адміністративних органів, виконавчих і контрольних в тому числі, порядку їх формування та повноваження.
  7. Інші відомості, які передбачені в ФЗ для статутів юросіб даного організаційно-правового типу.

Коригування, доповнення в документи

Порядок їх внесення також встановлює Закон "Про банки і банківську діяльність". Зміни, що вносяться до установчу документацію кредитної організації, повинні проходити реєстрацію. Папери, які передбачені в п. 1 ст. 17 ФЗ "Про державну реєстрацію ІП та юросіб" і нормативних актах, пред'являються в ЦБ в установленому порядку. Останній протягом місяця з дати подання документів приймає рішення і направляє в уповноважений орган всі матеріали, які необхідні для внесення відповідних коригувань в ЕГРЮЛ. Реєструє служба вносить запис на підставі отриманих ведений і документів в п'ятиденний термін. Не пізніше наступного дня (робочого) повідомлення про це відправляється в ЦБ. Закон про банки і банківську діяльність

Пряме роз'яснення даного визначення в нормативних актах немає. Однак в законах наявні переліки відомостей, які відносяться до категорії банківської таємниці. Зокрема, вони присутні в ГК і розглянутому нормативному акті. Однак об'єкти в них мають деякі відмінності. Як банківської таємниці, безумовно, визнаються відомості, що стосуються рахунку і вкладу. Відповідно до ст. 857 ГК, дані про клієнта також відносяться до цієї категорії. Однак закон "Про банки і банківську діяльність" це положення не передбачає. Але в нормативному документі є вказівка ​​на те, що до таємниці можуть бути віднесені інші відомості, якщо це не забороняється в ФЗ (ст. 26). За розголошення такої інформації передбачається відповідальність для кредитної організації. Клієнт також може зажадати відшкодування збитку, заподіяного такими діями.

Федеральний закон "Про банки і банківську діяльність"

Федеральний закон від 2 грудня 1990 р N 395-I
"Про банки і банківську діяльність"

Із змінами і доповненнями від:

13 грудня 1991 року, 24 червня 1992 року, 3 лютого 1996 р 31 липня 1998, 5, 8 липня 1999 року, 19 червня, 7 серпня 2001 року, 21 березня 2002 року, 30 червня, 8, 23 грудня 2003 року, 29 червня, 29 липня, 2 листопада, 29, 30 грудня 2004 року, 21 липня 2005 року, 2 лютого, 3 травня, 27 липня, 18, 29 грудня 2006 року 17 травня 24 липня, 2 жовтня, 2 листопада, 4 грудня 2007 р, 3 березня, 8 квітня, 30 грудня 2008 р 28 лютого, 28 квітня, 3 червня, 24 липня, 25 листопада, 27 грудня 2009 р 15 лютого, 8 травня, 1, 23, 27 липня, 15 листопада 2010 р 7 лютого, 27 червня, 1, 11 липня, 21 листопада, 3, 6 грудня 2011 р 29 червня, 28 липня, 3, 29 грудня 2012, 14 березня, 7 травня, 28 червня, 2, 23 липня, 30 вересня, 2, 21 грудня 2013 р 3 лютого, 5 травня, 28 червня, 21 липня, 4 жовтня, 4 листопада, 1, 22, 29 грудня 2014 р 20 квітня, 29 червня, 13 липня, 14, 29 грудня 2015 року, 5 квітня, 23 червня, 3 липня 2016 м, 28 березня, 1 травня, 18 червня, 18, 26 29 липня, 31 грудня 2017 р

Див. Коментарі до цього Федеральним законом

Голова Верховної Ради Української РСР

Москва, Будинок Рад РРФСР

2 грудня 1990 року

Встановлюються норми, що регулюють банківську діяльність. Банківська система Російської Федерації включає в себе Банк Росії, кредитні організації, а також філії і представництва іноземних банків. Визначається порядок державної реєстрації кредитних організацій і видачі їм ліцензій на здійснення банківських операцій. Передбачаються заходи забезпечення фінансової надійності. Кожна кредитна організація зобов'язана створювати резерви (фонди), в тому числі під знецінення цінних паперів.

Вкладниками банку можуть бути громадяни України, іноземні громадяни та особи без громадянства, які можуть розпоряджатися вкладами, одержувати по вкладах доход, здійснювати безготівкові розрахунки відповідно до договору. Для забезпечення гарантій повернення залучених банками коштів громадян і компенсації втрати доходу за вкладеними коштами створюється система обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб в банках.

Федеральний закон від 2 грудня 1990 р N 395-I "Про банки і банківську діяльність"

Цей Закон набрав чинності з моменту його прийняття

Текст Федерального закону опублікований у Відомостях з'їзду народних депутатів РРФСР від 6 грудня 1990 р N 27 ст. 357

На даний документ внесено зміни наступними документами:

Федеральний закон від 23 квітня 2018 р N 106-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 червня 2018 р
Див. Майбутню редакцію цього документа
Текст цього документа представлений в редакції, чинній на момент виходу встановленої у Вас версії системи ГАРАНТ

Федеральний закон від 23 квітня 2018 р N 90-ФЗ

Зміни вступають в силу з 23 липня 2018 р

Див. Майбутню редакцію цього документа
Текст цього документа представлений в редакції, чинній на момент виходу встановленої у Вас версії системи ГАРАНТ

Федеральний закон від 31 грудня 2017 р N 482-ФЗ

Зміни вступають в силу з 31 грудня 2017 р за винятком пункту 2 статті 1 змін, що вступає в силу з 30 червня 2018 р
Див. Майбутню редакцію цього документа
Текст цього документа представлений в редакції, чинній на момент виходу встановленої у Вас версії системи ГАРАНТ

Федеральний закон від 29 липня 2017 р N 281-ФЗ

Зміни вступають в силу з 28 січня 2018 р

Федеральний закон від 26 липня 2017 р N 212-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 червня 2018 р

Див. Майбутню редакцію цього Закону

Текст цього Закону представлений в редакції, чинній на момент виходу встановленої у Вас версії системи ГАРАНТ

Федеральний закон від 26 липня 2017 р N 205-ФЗ

Зміни вступають в силу з 26 липня 2017 р

Федеральний закон від 18 липня 2017 р N 176-ФЗ

Зміни вступають в силу з 19 липня 2017 р

Федеральний закон від 18 червня 2017 р N 127-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 1 травня 2017 р N 92-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення тридцяти днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 1 травня 2017 р N 84-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення сорока п'яти днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 28 березня 2017 р N 41-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення дев'яноста днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 3 липня 2016 р N 362-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня і після закінчення тридцяти днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 3 липня 2016 р N 361-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 січня 2017 р

Федеральний закон від 23 червня 2016 р N 191-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 вересня 2016 р

Федеральний закон від 5 квітня 2016 р N88-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 29 грудня 2015 р N 403-ФЗ

Федеральний закон від 14 грудня 2015 р N 372-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 13 липня 2015 р N 259-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення дев'яноста днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 13 липня 2015 р N 231-ФЗ

Зміни вступають в силу з 9 лютого 2016 р

Федеральний закон від 13 липня 2015 р N 229-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 29 червня 2015 р N 159-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 липня 2015 р

Федеральний закон від 29 червня 2015 р N 156-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 20 квітня 2015 N 98-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 29 грудня 2014 р N 484-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 22 грудня 2014 р N 432-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону, за винятком частин чотирнадцятої та п'ятнадцятої статті 24 цього Закону, які набирають чинності з 1 січня 2016 р

Федеральний закон від 1 грудня 2014 р N 403-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 4 листопада 2014 р N 344-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 4 листопада 2014 р N 334-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 4 жовтня 2014 р N 289-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 4 жовтня 2014 N 286-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 21 липня 2014 р N 218-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення десяти днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 28 червня 2014 р N 189-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 березня 2015 р

Федеральний закон від 28 червня 2014 р N 173-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 5 травня 2014 р N 112-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 5 травня 2014 р N 106-ФЗ

Зміни вступають в силу з 3 травня 2014 р

Федеральний закон від 3 лютого 2014 р N 12-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення дев'яноста днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 21 грудня 2013 р N 379-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 липня 2014 р

Федеральний закон від 21 грудня 2013 р N 363-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 липня 2014 р

Федеральний закон від 2 грудня 2013 р N 335-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення ста двадцяти днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 30 вересня 2013 р N 266-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 23 липня 2013 р N 251-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 вересня 2013 р

Федеральний закон від 2 липня 2013 р N 185-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 вересня 2013 р

Федеральний закон від 2 липня 2013 р N 146-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення дев'яноста днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону, за винятком положень, які набирають чинності з 1 січня 2014 р

Федеральний закон від 28 червня 2013 р N 134-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 7 травня 2013 р N 102-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 7 травня 2013 р N 90-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 14 березня 2013 р N 29-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 29 грудня 2012 р N 282-ФЗ

Зміни вступають в силу з 2 січня 2013 р

Федеральний закон від 29 грудня 2012 р N 280-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 січня 2013 р

Федеральний закон від 3 грудня 2012 р N 231-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 січня 2013 р

Федеральний закон від 28 липня 2012 р N 144-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення дев'яноста днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону, за винятком змін до статті 40.1 справжнього Федерального закону, які набирають чинності після закінчення ста вісімдесяти днів після дня офіційного опублікування цього Закону

Федеральний закон від 29 червня 2012 р N 97-ФЗ

Зміни вступають в силу з 2 липня 2012 р

Федеральний закон від 6 грудня 2011 N 409-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення тридцяти днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 3 грудня 2011 N 391-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 січня 2012 р

Федеральний закон від 21 листопада 2011 N 329-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 11 липня 2011 N 200-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 1 липня 2011 N 169-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 липня 2011 р

Федеральний закон від 27 червня 2011 N 162-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення дев'яноста днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону, за винятком положень, для яких встановлені інші строки набрання ними чинності

Федеральний закон від 7 лютого 2011 N 8-ФЗ (в редакції Федерального закону від 21 листопада 2011 N 327-ФЗ)

Зміни вступають в силу з 1 січня 2012 р

Федеральний закон від 7 лютого 2011 N 8-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 січня 2012 р

Федеральний закон від 15 листопада 2010 р N 294-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 90 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 27 липня 2010 р N 224-ФЗ

Зміни до статті 26 цього Закону набирають чинності після закінчення 180 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Зміни до частини першої статті 20 цього Закону набирають чинності після закінчення трьох років після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 23 липня 2010 р N 181-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 1 липня 2010 р N 148-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення дев'яноста днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 8 травня 2010 р N 83-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 січня 2011 р

Федеральний закон від 15 лютого 2010 р N 11-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 30 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 27 грудня 2009 р N 352-ФЗ

Зміни вступають в силу з 31 грудня 2009 р

Федеральний закон від 25 листопада 2009 р N 281-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 січня 2010 року, але не раніше ніж після закінчення одного місяця з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 24 липня 2009 р N 213-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 січня 2010 р

Федеральний закон від 3 червня 2009 р N 121-ФЗ

Федеральний закон від 28 квітня 2009 р N 73-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення тридцяти днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 28 лютого 2009 р N 28-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 30 грудня 2008 р N 315-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 8 квітня 2008 р N 46-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 60 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 3 березня 2008 р N 20-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 4 грудня 2007 р N 325-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення дев'яноста днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 2 листопада 2007 р N 248-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 2 жовтня 2007 р N 225-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 24 липня 2007 р N 214-ФЗ

Зміни вступають в силу з 7 вересня 2007 р

Федеральний закон від 17 травня 2007 р N 83-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 29 грудня 2006 р N 246-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 18 грудня 2006 р N 231-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 січня 2008 р

Федеральний закон від 27 липня 2006 р N 140-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 3 травня 2006 р N 60-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 січня 2007 р

Федеральний закон від 2 лютого 2006 р N 19-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 21 липня 2005 р N 106-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення одного місяця з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 30 грудня 2004 р N 219-ФЗ

Про набрання чинності змінами див. Статтю 5

Федеральний закон від 29 грудня 2004 р N 192-ФЗ

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів після дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 2 листопада 2004 р N 127-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 січня 2005 р

Федеральний закон від 29 липня 2004 р N 97-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 29 червня 2004 р N 58-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 23 грудня 2003 р N 185-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 січня 2004 р

Федеральний закон від 23 грудня 2003 р N 181-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 8 грудня 2003 р N 169-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 січня 2004 р

Федеральний закон Від 30 червня 2003 р N 86-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 липня 2003 р

Федеральний закон від 21 березня 2002 N 31-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 липня 2002 р

Федеральний закон від 7 серпня 2001 N 121-ФЗ

Зміни вступають в силу з 1 лютого 2002 р

Федеральний закон від 19 червня 2001 N 82-ФЗ

Про набрання чинності змінами див. Статтю 3

Федеральний закон від 8 липня 1999 р N 136-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 5 липня 1999 р N 126-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 31 липня 1998 N 151-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Федеральний закон від 3 лютого 1996 N 17-ФЗ

Зміни набирають чинності з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Закон РФ від 24 червня 1992 р N 3119-1

Зміни вступають в силу після закінчення 10 днів з дня офіційного опублікування названого Федерального закону

Закон РФ від 13 грудня 1991 N 2032-1

Зміни вводяться в дію з моменту опублікування названого Федерального закону

Закон «Про банки і банківську діяльність»

Фінансові взаємовідносини між клієнтами та банківськими організаціями регулюється законодавчо. Головним нормативно-правовим документом у цій сфері є Закон «Про банки і банківську діяльність». Існує він з 1996 року, і за останні десятиліття активно вдосконалювався і трохи змінювався. Фактично, саме цей документ є основою для перспективного і динамічного розвитку банківської системи Росії, але, як і багато інших законів, має свої недоліки і проблемні моменти.

Нижче наведено короткий опис змісту закону. Поний текст закону можна переглянути за посиланням - закон і банки і банківську діяльність Закон про банки і банківську діяльність.

Головні складові Закону «Про банки і банківську діяльність»

Основний фінансово-нормативний документ країни складається з семи розділів і 43 статей. Складено він цілком раціонально і чітко, розроблявся Закон з урахуванням іноземної європейської та американської практики, і мало в чому поступається їм по наповненню і обсягом. Його зміст:

  1. глава I. Загальні положення.
    Ця частина складається з одинадцяти статей, і визначає основні поняття даного закону, а також регулює діяльність банківських та небанківських кредитних організацій, встановлює правила і обмеження для них, і спеціальні вимоги. У цьому розділі мова йде про найменування кредитної установи, статутних документах, капіталі і органах управління, правила їх формування. Крім того, саме в цьому розділі прописані базові принципи відносин між державою і фінансовими організаціями, а також перелік допустимих операцій для установ різних типів.
  2. глава II. Порядок реєстрації кредитних організацій і ліцензування банківських операцій
    Дуже важлива в макроекономічних масштабах частина Закону, в якому прописані всі правила і вимоги до організації діяльності кредитних установ в Росії. Статті 14 і 15 визначають перелік документів, необхідних для реєстрації таких організацій, і його порядок, 17 і 18 статті окремо регулюють діяльність фінансових структур, які залучають іноземні інвестиції. Однією з найважливіших в цьому розділі є Стаття 19, в якій прописані заходи нагляду і контролю з боку держави над банківськими та небанківськими кредитними організаціями. Інші статті Глави II уточнюють підстави для відкликання ліцензії у фінансової установи, підстави для їх ліквідації або реорганізації і порядок таких процесів.
  3. глава III Закону «Про банки і банківську діяльність» спрямована на забезпечення ефективної та стабільної роботи системи, а також захищає права вкладників і кредиторів.
    Статті 24-27 встановлюють правила і нормативи обов'язкових резервів фінансових структур, основи для забезпечення їх надійності та стабільності. У статті 26 йдеться про банківську таємницю - специфіка надання конфіденційних відомостей клієнтів дуже складна і багатогранна.
  4. глава IV. Міжбанківські відносини та обслуговування клієнтів
    Дуже важливі аспекти роботи кредитних організацій прописані в статтях 28-34. Саме вони встановлюють правила роботи банківських установ, процентні ставки по кредитах і внесках, обмежують діяльність організацій антимонопольними правилами, а також уточнюють умови забезпечення повернення позик. До статей цього розділу Закону краще ознайомитися потенційним позичальникам, щоб розуміти специфіку та особливості цієї області діяльності кредитних організацій.
  5. глава V містить лише одну статтю № 35, і регулює правила роботи філій і відділень фінансових організацій.
  6. глава VI. Ощадна справа.
    Ця частина нормативного документа регулює базові принципи і правила прийому вкладів, а також встановлює важливі моменти з приводу страхування вкладів.
  7. глава VII. Бухгалтерський облік.
    Статті 40-43 встановлюють правила ведення фінансового обліку кредитних організацій, а також форми їх звітів, контроль і аудит діяльності таких структур.

Думка експертів: плюси і мінуси Закону «Про банки і банківську діяльність»

Більшість фінансових експертів сходяться на думці, що Закон «Про банки і банківську діяльність» Росії створено в цілому добре, він регулює і спрямовує діяльність фінансових організацій в кращих традиціях європейської системи. У той же час є деякі недоліки і складні проблемні моменти.

Головною темою для обговорення до сих пір залишається питання про захист прав позичальників. Недосконала система надання позик створює банківським організаціям високі ризики, які ті компенсують занадто великими процентними ставками і комісійними винагородами. Чи не повністю досконала система депозитів.

Ще одне питання з області фінансових операцій - електронні гроші. Він залишається неврегульованим практично ніяк, хоча ця сфера все більше розширюється і розвивається.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

36 + = 43

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

map