Вигодонабувач в страхуванні це

Страхувальники, застраховані особи та вигодонабувачі

страхувальник - юридична або дієздатна фізична особа, що уклала договір страхування зі страховиком і виплачує йому страховий внесок (страхову премію) за передачу відповідальності за несення ризику.

застрахований - 1) в особистому страхуванні - фізична особа, чиє життя, здоров'я і працездатність виступають об'єктом страхового захисту. Так, при страхуванні від нещасного випадку і захворювань застрахованим є суб'єкт, нещасний випадок з яким і хвороба якого стають страховими подіями договору страхування, тобто подіями, при настанні яких страховик робить страхові виплати; 2) в майновому страхуванні та страхуванні відповідальності - фізична або юридична особа, щодо якої укладено договір страхування. Так, при страхуванні домашнього майна застрахований - це особа, про страхування майна якої укладено договір страхування.

вигодонабувач - фізична або юридична особа, яка призначається страхувальником для отримання страхових виплат за договорами страхування.

Страхувальники, застраховані особи та вигодонабувачі

страхувальником є сторона в страховому правовідношенні, яка зобов'язується виплатити страховику обумовлену суму (страхову премію), взамін чого набуває право вимагати виплати страхового відшкодування (страхової суми). Це право вимоги може належати вигодонабувачу, якщо страхування проводилося на користь третьої особи.

Правове становище страхувальника визначається нормами ЦК РФ і закону "Про організацію страхової справи в РФ".

реклама тут 1

Страхувальниками визнаються особи, що уклали із страховиками договори страхування або є страхувальниками в силу закону. Страхувальниками можуть виступати юридичні особи або дієздатні фізичні особи.

Майно страхується на користь особи, що має заснований на договорі інтерес у збереженні цього майна. Такою особою є або страхувальник, або застрахований, або вигодонабувач. При визначенні наявності інтересу береться до уваги факт, чи є власником то особа, яка застрахувала майно на свою користь. Якщо не є, то чи несе страхувальник ризик випадкової загибелі майна перед його власником. При цьому слід врахувати обставини знищення майна (умисел, необережність, дії третіх осіб, дія непереборної сили і т. П.).

застрахована особа - це особа, чиї інтереси є об'єктом страхування. Застрахована особа не є самостійним учасником страхування, але саме в відношенні застрахованої особи має відбутися страховий випадок.

Правила призначення і заміни застрахованої особи різняться в залежності від виду договору страхування.

реклама тут 2

У договорі майнового страхування застрахованою особою може бути тільки вигодонабувач. Це обумовлюється тим, що при майновому страхуванні та особа, чиє майно страхується, повинно мати інтерес у збереженні цього майна.

За договором страхування ризику відповідальності за заподіяння шкоди допустимо наявність застрахованих осіб, які не є ні страхувальником, ні вигодонабувачем.

За договором страхування ризику відповідальності за порушення договору може бути застрахований тільки ризик відповідальності самого страхувальника і тільки на користь сторони, перед якою за умовами цього договору страхувальник повинен нести відповідну відповідальність.

За договором страхування підприємницького ризику може бути застрахований підприємницький ризик тільки самого страхувальника і тільки на його користь. Призначення застрахованої особи тут неприпустимо - інакше призводить до нікчемності договору страхування.

Адже якщо застрахованою особою є підприємець, то хтось несе витрати по страхуванню його діяльності. Це суперечить суті підприємницької діяльності, що ведеться самостійно, на свій ризик і своїм коштом.

Більш того, таке страхування можна розглядати як різновид дарування, яке обмежено використовується в підприємницьких відносинах. Тому виділяти застрахованої особи при страхуванні підприємницького ризику неможливо.

вигодонабувачем є особа, на користь якої укладено договір страхування, яка отримує страхове відшкодування або страхову суму.

Як правило, в договорі страхування прямо вказується вигодонабувач або визначаються ті умови, при яких інші особи стають вигодонабувачем (наприклад, спадкоємці застрахованої особи за договором особистого страхування). Іноді в якості вигодонабувачів виступають особи, яким страхувальник або застрахована особа завдала шкоди (наприклад, страхування ризику відповідальності за заподіяння шкоди).

Вигодонабувач як особа, на користь якої укладено договір страхування, має право на отримання страхової виплати. Крім того, вигодонабувач володіє іншими правами, що мають на меті забезпечити отримання страхової виплати: правом виконання будь-якої обов'язки за договором, правом пред'явлення вимоги до страховика про виписку страхового відшкодування або страхової суми.

ринок страхувальників як елемент страхового ринку представлений декількома учасниками:

  • страхувальниками;
  • застрахованими особами;
  • вигодонабувачами.

Як страхувальників можуть виступати як фізичні, так і юридичні особи. Вигодонабувачі та застраховані особи при певних обставинах стають прямими учасниками страхових правовідносин. При цьому характерною ознакою правового становища третіх осіб - вигодонабувачів є те, що вони вступають в страхові правовідносини не самостійно, а шляхом призначення їх страхувальниками або застрахованими особами відповідно до ГК РФ.

Загальні правила укладання договору на користь третьої особи (вигодонабувача) встановлюються законодавчо як для майнового (ст. 929 ЦК України), так і для особистого страхування (ст. 934 ЦК України). При цьому вводиться ряд обмежень, що визначають, на користь кого з учасників страхового зобов'язання може бути укладений договір (табл. 1).

Таблиця 1. Можливість участі третіх осіб в договорі страхування в якості самостійних суб'єктів

Ким є вигодонабувач в страхуванні

Вигодонабувач в страхуванні це

Вигодонабувач - одна з ключових фігур в страхуванні.

Саме він отримує гроші від страхової компанії.

Ось чому так важливо подбати про його грамотному виборі і своєчасному призначенні.

Хто призначає вигодонабувача?

На чию користь підписувати угоду з компанією-страховиком, зазвичай вирішує страхувальник.

Призначити вигодонабувача в особистому страхуванні можна тільки за умови письмової згоди застрахованої.

Якщо згоди немає, гроші будуть виплачені застрахованій або його спадкоємцям.

Наприклад, якщо дружина хоче застрахувати життя і здоров'я чоловіка і призначити себе вигодонабувачем у разі його смерті, чоловік повинен письмово схвалити її рішення.

В іншому випадку договір не буде укладений.

Вигодонабувач в майновому страхуванні зобов'язаний надати документ, що підтверджує його інтерес у збереженні майна, власником або зберігачем якого він є.

Без такого документа призначена особа не зможе отримати страхове відшкодування.

Наприклад, родич власника автомобіля, керуючий ним за дорученням, не зможе отримати страхову компенсацію, якщо застрахує автомобіль в свою користь.

Виплату за цим договором не зможе отримати і власник машини, так як договір укладений на користь страхувальника.

При настанні страхового випадку зазначений страховий договір буде визнаний недійсним.

У деяких випадках вигодонабувач призначається в законодавчому порядку і не може бути змінений.

Незмінним вигодонабувачем за законом вважається:

Вигодонабувач в страхуванні це

  • особа, якій було завдано шкоди, потерпілий (при страхуванні цивільної відповідальності). Наприклад, власник машини, розбитою в результаті дорожньо-транспортної пригоди з вини застрахованого, збитий пішохід, сусід з нижнього поверху, квартира якого зазнала затоплення через прорив труби в квартирі застрахованого;
  • особа, яка зазнала збитків внаслідок невиконання застрахованою договірних зобов'язань (При страхуванні відповідальності за договором). Наприклад, замовник партії товару, якщо застрахований займається виробництвом або доставкою;
  • сам страхувальник (при страхуванні підприємницького ризику), якщо він організував власний бізнес і застрахував його на певну суму;
  • власник або зберігач застави (при страхуванні заставного майна). Власник іпотечної квартири або банк, в сейфі якого знаходяться, наприклад, цінні папери, прийняті на зберігання в якості застави.

Тобто той, хто не зацікавлений в настанні страхового випадку.

Важливо! Навіть якщо в договорі вказана інша вигодонабувач, це не буде прийнято до уваги.

Вигодонабувач може бути не вказано в договорі

Тоді його правами згідно із законом має застрахована особа (при особистому страхуванні) або власник (при страхуванні майна).

У разі смерті застрахованої (або власника майна) виплату від страхової компанії отримають його найближчі родичі.

Чи не в якості вигодонабувачів, а в якості законних спадкоємців - після вступу в права спадкування.

Якщо є заповіт не на користь родичів, гроші отримають призначені заповідачем спадкоємці.

Вигодонабувач в страхуванні це

Навіщо необхідно і як оформити медичне страхування для виїжджаючих за кордон

Як визначити вартість поліса страхування життя при іпотеці ТУТ

Важливо! Вигодонабувач при настанні страхового випадку отримує страхову суму в повному обсязі відразу, як тільки підтвердить свої права.

Вигодонабувач в страхуванні цеСпадкоємці зможуть отримати гроші не раніше ніж через шість місяців після смерті застрахованого.

Якщо спадкоємців декілька, сума розподіляється між ними згідно із законом.

Вигодонабувачем може бути як фізична, так і юридична особа

Найчастіше це один або кілька людей з найближчого оточення застрахованого або страхувальника (родичі, друзі або утриманці).

Це може бути дитина, який після досягнення 18 років отримає певну суму.

Важливо! Навіть якщо вигодонабувачами за договором є батьки, вони зможуть отримати гроші тільки в разі письмової згоди застрахованої особи - повнолітнього дитини.

Якщо він така згода не підпише, гроші за законом будуть виплачені тільки йому.

Це може бути дружина, яка в разі смерті чоловіка отримає компенсацію за розпорядженням роботодавця, що застрахувало життя і здоров'я її чоловіка.

Важливо! Вдова зможе отримати гроші, тільки якщо в договорі вона була вказана в якості вигодонабувача і зроблено це було до настання страхового випадку.

Якщо застрахований до своєї смерті не встиг призначити особу, на користь якої укладено договір, то страхову виплату отримають його спадкоємці, а не вдова.

Якщо застрахований написав заяву на ім'я роботодавця з проханням в разі його смерті виплатити гроші дружині, але роботодавець не вніс до договору відповідні зміни, вдова не матиме права на отримання компенсації від страхової компанії.

Після настання страхового випадку змінити умови договору не можна.

Буває, що призначати вигодонабувачем нікого або той, хто приймає рішення, хоче застрахуватися на користь чужих йому людей (наприклад, вихованців дитячого будинку) або організації (будинки для людей похилого віку, лікарні).

Важливо! Якщо вигодонабувач за договором чужа людина або організація, спадкоємці не будуть мати права на отримання страхової компенсації.

Страхувальника купленого в кредит автомобіля часто змушують підписати договір на користь банку, який видав кредит.

Важливо! Щоб отримати страхове відшкодування, доведеться запрошувати дозвіл банку.

Іноді замість грошей страхувальнику намагаються нав'язати послугу (Ремонт автомобіля в певній майстерні) на невигідних умовах.

Страхувальник може одночасно бути вигодонабувачем:

  • якщо страхувальник застрахував сам себе від нещасного случаяев не вказав в договорі вигодонабувача;
  • при страхуванні підприємницького ризику;
  • при страхуванні власного майна.

Вигодонабувач може бути призначений або замінений в період дії страхового договору

  • Зробити це може тільки страхувальник, надіславши письмове повідомлення страховика і отримавши підтвердження про його вручення.
  • В більшості випадків згоду страховика на заміну вигодонабувача не потрібно. Однак при страхуванні майна призначений вигодонабувач обов'язково повинен бути зацікавлений в збереженні застрахованого майна, інакше договір буде визнаний недійсним.

Вигодонабувач в страхуванні це

  • Згода вигодонабувача теж не потрібно, необов'язково навіть ставити його до відома про придбаних ним права.
  • Призначити або замінити вигодонабувача можна тільки до настання страхового випадку.
  • Зазначений раніше вигодонабувач не може бути замінений після того, як він виконав будь-які обов'язки за договором страхування або пред'явив вимогу про страхову виплату.
  • Важливо! Дозволено призначати різних вигодонабувачів за окремими ризиками.

    Наприклад, можна в договорі вказати, що в разі втрати здоров'я гроші отримає сам застрахований, а в разі його смерті страхова сума буде виплачена його вдові.

    Вигодонабувач може раз і назавжди убезпечити себе від заміни, виконавши одну з своїх обов'язків за договором (Наприклад, заплативши страховий внесок) або скориставшись правом вимагати виплату (навіть не маючи для цього достатніх підстав).

    • Вигодонабувач, зазначений в договорі, може відмовитися від своїх прав;
    • Погоджуючись, вигодонабувач набуває і права, і обов'язки за договором;
    • Якщо страхувальник з якої-небудь причини не виконав свої зобов'язання перед страховиком, це повинен зробити вигодонабувач.

    Важливо! Це означає, що ризик наслідків невиконання (неповного, несвоєчасного виконання) обов'язків за договором несе вигодонабувач.

    Якщо страхувальник з якої-небудь причини прострочив оплату, страховий внесок повинен за законом внести той, на чию користь укладений договір.

    Вигодонабувач в страхуванні це

    Як правильно укласти договір страхування автомобіля від розкрадання і викрадення

    Що означає зворотну вимогу ТУТ

    Вигодонабувач має право:

    • при настанні страхового випадку вимагати від страховика виплату страхової суми або страхового відшкодування;
    • відмовитися від отримання страхової виплати на користь страховика;
    • вимагати нерозголошення відомостей про себе.

    Вигодонабувач зобов'язаний по закону:

    • вживати всіх можливих заходів для зниження ризику настання страхового випадку та для забезпечення схоронності застрахованого майна;
    • своєчасно інформувати страховика про будь-які зміни, що збільшують ризики за укладеним договором страхування;
    • при настанні страхового випадку негайно сповістити страховика, зробити все можливе для зменшення збитків (в тому числі виконувати вказівки страховика), надати страховику всі необхідні відомості, докази і документи;
    • виконувати договірні зобов'язання, якщо їх з якихось причин не виконав страхувальник (в тому числі вчасно і в повному обсязі оплачувати страхові послуги).

    Як правило, вигодонабувачу видається документ (страховий поліс, квитанція або свідоцтво), що підтверджує його право на отримання виплати від страховика.

    Це може бути поліс на пред'явника без вказівки конкретного імені (якщо така можливість передбачена договором).

    Важливо! Поліс, квитанція або свідоцтво не містять умов договору про страхування. Текст договору знаходиться у страхувальника і у страховика.

    Складність положення вигодонабувача полягає в тому, що він:

    • може взагалі не знати про свої права, так як ніхто не зобов'язаний повідомляти його при укладенні договору;

    Вигодонабувач в страхуванні це

  • може не мати інформації про умови укладеного на його користь договору страхування і про його виконанні, не знати про важливі деталі угоди (наприклад, про спосіб сповіщення страховика про настання страхового випадку) або про заборгованість страховика за договором;
  • не може впливати на умови договору страхування, учасником якого не є, і в той же час має обов'язки за цим договором;
  • при відмові виконати законні вимоги страховика втрачає право на отримання страхової суми і зобов'язаний відшкодувати збитки страховика при розірванні договору (в разі, якщо він раніше не відмовився від права на отримання грошей).
  • Вигодонабувач і застрахована особа

    Часто, укладаючи договір страхування, ми не знаємо і навіть не намагаємося з'ясувати для себе елементарні терміни. Питання «який рядок мені заповнювати в заяві» - можна почути від кожного другого клієнта страхової компанії. А термінологію в страхуванні знати треба неодмінно, особливо якщо ви укладаєте договір страхування життя для отримання кредиту. Застрахована особа і вигодонабувач - хто це? Давайте розбиратися, щоб потім у вас не виникли питання до банку і страхової компанії.

    Укладаючи договір страхування в банку, клієнт намагається не ставити «зайвих» питань, та й сам договір читає рідко. Тут вже не до термінів. Договір підписують дві сторони - Страховик і Страхувальник. Страховик - це компанія, що має спеціальну ліцензію (на страхування), яка бере на себе ризик за визначену договором плату. Страхувальник - це той, хто укладає договір страхування зі страховиком і виплачує йому страхову премію (внесок) за передачу відповідальності за несення ризику. Більш докладно про кожну з цих сторін ви можете прочитати в цій статті.

    Застрахована особа і вигодонабувач

    Якщо клієнт страхової компанії страхує власне життя і здоров'я, то він одночасно є і застрахованим. Страхувальник і застрахований можуть бути різними особами. Мати може страхувати життя своєї дитини. Тоді вона є страхувальником, а дитина - застрахованим.

    Таким чином, застрахована особа - це особа, інтереси якого є об'єктом страхування (життя, здоров'я і т.д.).

    Ще як приклад можна привести договір колективного страхування, до якого банк може запропонувати приєднатися заявнику на кредит. В цьому випадку страхувальником є ​​банк, страховиком - страхова компанія, а застрахованим - заявник на кредит.

    У договорі може бути призначений вигодонабувач. Якщо в нього включені кілька ризиків - тимчасова непрацездатність, наступ інвалідності і т.д., то по ним вигодонабувачем автоматично буде вважатися застрахований (або його законний представник, якщо застрахований неповнолітня дитина). За ризиком «смерть», вигодонабувача призначає застрахована особа і запевняє це своїм підписом в полісі. За неповнолітнього розписується законний представник.

    Отже, вигодонабувач - це особа, яка призначається страхувальником для отримання страхових виплат за договором страхування.

    Наприклад, пан Кузнєцов І.І. застрахував своє життя на 500 тисяч рублів. У разі його смерті ця сума буде виплачена його спадкоємцям або особі, яку він позначить в полісі. Якщо в якості вигодонабувача в полісі записана пані Кузнєцова Е.І., то виплату вона зможе отримати відразу, після подачі заяви в страхову компанію, яка визнає цей випадок страховим. Якщо в цій графі написано «спадкоємці за законом», то виплату вони зможуть отримати тільки через півроку, коли вступлять в права спадкування і в пропорціях, визначених у присутності нотаріуса, якщо спадкоємець не один.

    В вище розглянутому прикладі про колективний договір, вигодонабувачем в ньому є банк, тобто при невиплаті кредиту застрахованим позичальником (боржником), страховик буде виплачувати страхову премію банку.

    Сьогодні у страхових компаній багато стандартизованих або коробкових продуктів зі страхування життя і здоров'я, де виключена можливість призначення вигодонабувача. Але це ніяк не стосується страхування при кредитуванні.

    Якщо договір особистого страхування життя полягає при кредитуванні

    В цьому випадку в договір страхування вноситься доповнення. Його необхідність обумовлена ​​тим, що банк повинен своєчасно отримати черговий внесок по кредиту. Страховка допоможе застрахованій особі, яка одночасно є позичальником, зберегти свою платоспроможність на випадок втрати працездатності. Він отримає виплату, яка дозволить йому уникнути прострочення сплати внесків.

    Передбачається, що в разі його смерті страхова виплата буде спрямована банку в рахунок належних йому платежів по кредиту. Для цього в полісі (або договорі) робиться запис: «Вигодонабувачем за ризиком« смерть застрахованого »є Банк в частині непогашеної заборгованості за Кредитним договором № ___». Все, що залишиться від виплати після оплати боргу банку, отримають спадкоємці застрахованої особи.

    Вигодонабувач в майновому страхуванні

    У страхуванні майна ситуація з вигодонабувачем інша. Відповідно до ГК РФ їм може бути тільки особа, яка має законне право володіння ним і інтерес в його збереженні. Наприклад, власник житла або автомобіля. А якщо їх майно перебуває в заставі у банку? І тут знаходиться вихід, як банку стати вигодонабувачем.

    Страхування заставного майна проводиться на випадок часткового пошкодження і повної його загибелі (так званий тоталь). У разі часткової псування майна вигодонабувачем призначається власник (за замовчуванням - страхувальник). А ось при повній конструктивній загибелі або втрати предмета застави їм стає банк, знову ж в частині непогашеної заборгованості.

    У будь-якому випадку є вигодонабувачем банк, спадкоємці або сам застрахований, фінансовий захист буде цілком відчутною. Банк отримає те, що йому належить, а спадкоємцям не доведеться нести тягар боргів свого батька або іншого родича.

    І пам'ятайте, що страхування - це атрибут цивілізованого ринку економічних відносин, а не побори банків і страхових компаній. Піклуйтеся про себе і удачі вам!

    1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
    Загрузка...
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    19 − 12 =

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

    map