Торговий еквайринг що це таке

Содержание

Що таке еквайринг і навіщо він потрібен?

Перше застосування банківських карт було пов'язано з переведенням у готівку певних сум з карткового рахунку та внесенням готівки. Однак поступово функції карт поповнювалися, з'явилися пристрої, що дозволяють розплачуватися за покупки в торговельних мережах. Власники сучасного банківського пластику оцінили високий сервіс безготівкових оплат. Керівники торгових організацій стали замислюватися, що таке еквайринг і які переваги дає його застосування.
Торговий еквайринг що це таке
Справа в тому, що така проста процедура, як установка картки в POS-термінал та введення ПІН-коду для проведення видаткової операції в будь-якому супермаркеті, позначає лише частина функціонуючої системи з передачі та обробки інформації, численним перевіркам і схваленню оплати.

Зрозуміти, що таке еквайринг, допоможе переклад слова з англійської мови. Буквальне значення слова перекладається як «придбання». Цей термін поширений в банківському секторі, коли дається визначення системі прийняття до оплати особливих карток. На практиці еквайринг забезпечує можливістю здійснення покупок, проведення оплат послуг без застосування готівки.

Торговий еквайринг що це таке

Швидке витіснення «паперових» грошей на безготівкові суми показало, наскільки затребувана і зручна дана функція. Сучасне життя вже неможлива без банківського пластику. Отримати уявлення про еквайринг, і що це таке простими словами, можна на прикладі поширених безготівкових операцій. Ще зовсім недавно для оплати послуг ЖКГ шикувалися черги до кас, а тепер досить вставити пластик в термінал і провести потрібні витратні операції, а по завершенні процедури отримати чек, який замінює квитанцію про оплату.

Однак, як і будь-який інший винахід, на перших етапах еквайринг був досить простий і володів нечисленним набором функцій. Багато підприємців тільки замислювалися про еквайринг, і що це таке, було знайоме лише самим передовим компаніям.

Початок прийому карток до оплати пов'язано зі зняттям так званого сліпа, т. Е. Паперового сліпа з реквізитами. На перших порах використання подібної системи було небезпечним - відсутність зв'язку з банком не дозволяв перевірити, чи достатня сума є на рахунку клієнта. Якщо покупка була дорогою, касир міг зробити дзвінок в банк з метою переконатися в тому, що клієнт має у своєму розпорядженні необхідною сумою. Поява спеціальних електронних пристроїв, що встановлюють зв'язок з банком, збільшило безпеку і спростило роботу з проведення оплат.

Торговий еквайринг що це таке

Еквайринг є послугою банку, що передбачає широкий спектр послуг для організації по платежам за допомогою платіжних карт. Повний сервіс включає технологічну, розрахункову і інформаційну підтримку.

Застосування еквайрингової системи передбачає роботу з попередньої підготовки і подальшого обслуговування платежів. Перш за все організація укладає договір з фінансовою структурою, що пропонує послуги еквайрингу. В рамках даної співпраці еквайрером є банк, що володіє платіжними терміналами, які встановлюють в магазинах та інших точках оплати (ресторани, заправки, кафе і т. Д.) При необхідності забезпечення зв'язки прийому карток з касами в місцях торгівлі встановлюють ПІН-пади.

Торговий еквайринг що це таке

Пластиковий продукт, емітований банком, являє собою ключ до рахунку платника. Однією з ознак конкурентоспроможної фінансової організації є емісія пластика. Завдяки підключенню до міжнародних платіжних систем став можливий прийом карт в інших країнах світу, якщо емітент є учасником даної системи. Дізнатися, до якої системи відноситься карта клієнта можна за логотипом, нанесеному на лицьову сторону пластика. Найбільш відомими в Росії платіжними системами є «Віза», «МастерКард». З недавніх пір активно впроваджується застосування власної платіжної системи під назвою «Мир».

Кожна організація, що займається торгівлею або наданням сервісу, підключаючись до послуг еквайрингу, проводить заходи по встановленню спеціального обладнання і організації його роботи через учасників платіжних систем. В результаті тісної співпраці з банками-еквайрера процес безготівкової купівлі в магазинах став простим і безпечним.

Торговий еквайринг що це таке

Щоб забезпечити стабільну роботу, організація підписує особливий договір еквайрингу. Згідно з положеннями договору, банк-еквайрер встановлює POS-термінали і надає програмну підтримку.

У перелік зобов'язань банку входить:

  • надання технологічного обладнання (безкоштовна установка, оренда, право викупу);
  • настройка роботи з прийому банківського пластику для прийому платежів;
  • робота з навчання касирів приймати і обслуговувати карткові операції;
  • забезпечення витратними матеріалами;
  • поточне сервісне обслуговування;
  • інформаційна підтримка.

Зі свого боку, організація також повинна виконувати взяті на себе зобов'язання перед банком.

Торговий еквайринг що це таке

У міру розвитку технологій шириться список видів доступного сервісу:

  • торговий еквайринг;
  • мобільний;
  • обмінний;
  • інтернет-еквайринг.

Організація самостійно визначає види еквайрингу, необхідні їй для розвитку бізнесу.

Торговий еквайринг що це таке

Передбачено застосування POS-терміналів для здійснення видаткових і зворотних операцій. В результаті оплати за карткою кошти спрямовуються продавцеві на його рахунок з одночасним утриманням встановленої за договором комісії.

Ставка за обслуговування і можливі обмеження прив'язані до обсягу коштів в торговому обороті організації.

Торгова різновид зарахована до найбільш популярним, забезпечуючи безготівкові операції в магазинах будь-якої спрямованості. Термінали для прийому карт можна зустріти в більшості магазинів роздрібної торгівлі продуктами, технікою, будівельними матеріалами, запчастинами і т. Д. Ніяких обмежень в видах діяльності організації не існує. Торговим еквайрингом успішно користуються підприємства громадського харчування (кафе, ресторани та ін.), Заправні станції і т. Д. Будь-яка знову відкривається або діюча мережа в обов'язковому порядку організує прийом безготівкових оплат, так як успіх будь-якого підприємства безпосередньо пов'язаний з наданням і збільшенням комфорту покупцеві.

Послуга банку-еквайра не безкоштовна для організації. Кожна операція за безготівковим прийому коштів тягне за собою списання на користь фінансової структура певного відсотка від суми (як правило, в діапазоні 1,5-2,5%).

Торговий еквайринг що це таке

Даний вид призначений для користувачів мобільних пристроїв. Платіжні операції здійснюються за допомогою смартфонів, позбавляючи від вимоги прив'язки до торговій точці. Фактично передбачена можливість оснащення терміналами кожного співробітника, включаючи тих, хто працює віддалено. Більш не потрібно прив'язувати термінал до конкретної касі. Більш того, продавець або кур'єр може доставити його додому до покупця і провести оплату на місці.

Високий ступінь комфорту вимагає додаткової плати за послуги еквайрера. В результаті використання міні-терміналів обходиться в комісію 2,5-3% від величини платежу.

Торговий еквайринг що це таке

Спосіб, при якому за товар вноситься оплата на користь інтернет-магазину, називається інтернет-еквайрингом. Для отримання платежу потрібен доступ в мережу. Ніяких додаткових пристроїв або додатків не передбачено.

Фактично будь-який користувач інтернету, який має банківський пластик, може здійснювати видаткові операції, забезпечені високим рівнем захисту посередницькою структурою. Компанія-посередник займається збором і розсилкою інформації в обидві сторони - банку і продавцю.

Особливу зручність системи еквайрингу пов'язано з доступністю практично будь-яким торговим інтернет-майданчикам, які мають особливий інтерфейс. Покупець здійснює кілька кліків, не виходячи з дому, щоб замовити і оплатити товар. Для оплати приймається не тільки пластик банку, але і інші джерела електронних платіжних систем.

Відсутність потреби в додатковому обладнанні і витрат на обслуговування поєднується з підвищеними комісіями, які стягуються банками. В результаті із загальної суми оплати списується в середньому до 6%. Така плата за високий ступінь захисту від дій інтернет-шахраїв і хакерів.

Напрямки для реалізації даного еквайрингу практично не мають обмежень - будь-який товар, послуга, замовлення можуть бути оплачені через мережу (товари, комунальні платежі, оплата зв'язку, штрафів та багато іншого), що збільшує оборот компанії.

Торговий еквайринг що це таке

Лідируючі позиції за популярністю займає ATM-еквайринг банківських карт, знайомий кожному власнику пластика. Практично не залишилося організацій, які виплачують заробітну плату готівкою. При прийомі на роботу нового співробітника в обов'язковому порядку оформляється картка, на яку в подальшому буде організований переказ коштів від компанії. Надалі працівник отримує готівку, скориставшись банкоматами, встановленими повсюдно.

Для отримання готівкових коштів необхідно вставити пластик, емітований банком, в картоприймач і ввести захисний код. Працюючи до відкривається меню, тримач пластика вибирає необхідну до видачі суму. Якщо коштів на рахунку клієнта досить, операція успішно завершується.

Слід враховувати, що карти, випущені різними банками, повинні обслуговуватися в терміналах конкретного банку. В іншому випадку з клієнта буде списана комісія за послуги стороннього банку. Аналогічно відбувається розрахунок за кордоном. Кожне переведення в готівку тягне за собою списання комісії.

Рекомендації по підбору еквайра

Торговий еквайринг що це таке

Вибір банку-еквайра має велике значення, відбиваючись на роботі всієї організації. Перш ніж зупинити свій вибір на певному еквайреру, необхідно вивчити пропоновані умови і виконати ряд дій:

  1. Вивчення обладнання, яким оснащує банк. Від технічних можливостей пристроїв і використовуваних програм залежить швидкість і безпеку операцій. Як правило, банк пропонує використання POS-терміналів, імпрінтеров, процесингових центрів, касових апаратів, ПІН-падов.
  2. Вибір виду зв'язку з банком. Від нього залежить швидкість платежу. У разі активного проведення видаткових операцій вибирають більш швидкі варіанти зв'язку: Ethernet, Wi-Fi. У цьому випадку операція відбувається в межах 3 секунд. Застосування зв'язку GPRS тягне за собою додаткові витрати на послуги оператора згідно зі встановленим тарифом.
  3. Вибір платіжної системи. Кожен еквайрер працює з певною платіжною системою, умови обслуговування карток можуть відрізнятися в залежності від вибору організації.
  4. Ретельно вивчити умови співпраці, що встановлюються договором, необхідно до підписання. Особливу увагу приділяють пунктам обов'язків і прав клієнта. Якщо згодом з'ясується, що будь-яка з вимог банку порушено, великий ризик судових розглядів і наступних неприємностей.
  5. При виборі банку звертають увагу на широту наданого спектра послуг і якість роботи. Основними видами сервісу еквайрера є установка і обслуговування наданого оснащення. Передбачається проведення інструктажу по роботі з пристроями з прийому карт.
  6. Тарифи на послуги. Плата за наданий сервіс виглядає у вигляді комісії. Величина відсотка, що стягується за кожну транзакцію, може відрізнятися насамперед в залежності від оборотів, обсягів здійснюваних організацією операцій. На вартість послуг також впливає можливість ліцензованого проведення операцій, спеціалізація діяльності, наявність процесингового центру.

Торговий еквайринг що це таке

Переваги і особливий комфорт еквайрингу оцінили всі користувачі банківського пластику. З його допомогою все оплати стали виконуватися швидше, зручніше. Якщо при розрахунках готівкою на касі була потрібна наявність дрібних розмінних монет, то робота по картах звільняє від проблем зі здачею.

Безготівкові розрахунки мають ряд незаперечних переваг у порівнянні з готівковими операціями:

  1. Організація знижує ризик отримання фальшивих купюр.
  2. Виконання транзакції через високошвидкісні види зв'язку здійснюється швидше, ніж перерахунок грошей при прийомі на касі і пошук здачі.
  3. Потреба в послугах інкасаторів істотно нижче, що веде до економії витрат організації.
  4. При видачі здачі готівкою шанси помилитися досить великі, в той час як прийом карт виключає можливість обрахування.
  5. Встановлено, що покупець, розплачуватися кредиткою, більш охоче розлучається із засобами, а сума чека більше, ніж при покупках за готівку. Статистика показує, що власники пластику частіше скоюють невиправдані і спонтанні покупки, тоді як людина, яка купує за готівку, обмежує суму і список закуповуваного товару. Різниця може досягати однієї третини від середньої величини чека в магазині.

Незважаючи на наявність виражених переваг, застосування еквайрингу має свої недоліки, які необхідно враховувати при організації роботи за безготівковими розрахунками:

  1. Нестабільність системи. Час від часу, як і будь-яке інше обладнання, термінал може вийти з ладу, відбувається серверний збій, в результаті покупці починають обурюватися і проявляти невдоволення в зв'язку з неможливістю використання картки. Однак в деяких випадках проблема швидко вирішується шляхом тимчасового переходу на розрахунки готівкою (тільки при торговельному еквайринг).
  2. Безпека системи. Заходи щодо підвищення рівня безпеки робляться постійно, безліч банківських служб і спеціалізованих компаній працюють над поліпшенням захисту фінансів клієнта. Однак шахраї в сфері програмування також активно «працюють». В результаті доводиться невсипно контролювати захист. Важливо не дати хакерам скористатися персональними даними покупців і клієнтів, а також закрити доступ стороннім до реквізитів карт.
  3. Робота з готівкою передбачає менші пізнання в поводженні з технікою. Ненавчений фахівець просто не зможе проводити транзакції, гальмуючи роботу з прийому оплат від клієнтів і покупців. Однак будь-яка сучасна торгівля висуває підвищені вимоги до персоналу з метою надання комфортних умов своїм покупцям.

Підстави для використання еквайрингу невеликий організацією або ІП

Торговий еквайринг що це таке

Складно уявити собі успішну комерційну структуру, яка використовувала б в обороті тільки готівкові кошти. Практично будь-який покупець або потенційний клієнт має пластиковий продукт від банку, на який надходять трудові доходи, різні державні допомоги, пенсії, переведення приватних осіб. Найчастіший випадок застосування - отримання заробітної плати на картку.

Поняття еквайрингу щільно увійшло в сучасне життя і покупців, і продавців. Безготівкові оплати стали найбільш поширеним явищем при оплаті комунальних платежів, штрафів, мита. Приймаючи рішення про закупівлю в тому чи іншому магазині, людина швидше віддасть перевагу той заклад, в якому можна буде швидко розрахуватися по картці. Відсутність терміналів з прийому карт для підприємця означає втрачений прибуток.

Навіть якщо покупець вирішив закуповуватися в магазині, де немає безготівкової оплати, сума чека буде значно нижче.

У зв'язку з цим організація, що має намір успішно розвиватися і отримувати стабільно зростаючий дохід, повинна укласти договір з еквайрером, який, в свою чергу, нерідко доповнює пропонований пакет послуг додатковими опціями і пільгами.

Еквайрингові термінали: підключення, управління. Платіжний термінал

Розвиток грошово-кредитних відносин стало передумовою до появи банківських карт. Вони призначалися для спрощення процедури переведення в готівку коштів. З розвитком технічного прогресу з'явився еквайринг. Ця банківська послуга перетворила карту в інструмент повсякденного використання.

«Еквайринг» (в пер. З англ. «Придбання») - це система прийому карт для оплати послуг. За значущістю його можна порівняти з появою мобільних телефонів. Спочатку еквайринг був примітивним. Касири використовували «імпринтер», через який з карти знімався «зліпок» з реквізитами. Пристрій не встановлювало зв'язок з банком, і касиру доводилося дзвонити до фінансової установи, щоб підтвердити наявність коштів на рахунку клієнта. Сучасний електронний термінал з'явився набагато пізніше.

Торговий еквайринг що це таке

Щоб скористатися всіма перевагами послуги, потрібно укласти з банком-еквайром договір і підключити термінал в торговій точці. Банк-еквайєр - це кредитна організація, яка здійснює розрахунки з підприємствами за операціями із застосуванням карт, і / або видає кошти власникам карт, які не значаться клієнтами банку. При цьому організація може одночасно проводити емісію карт, випускати еквайрингові термінали.

  1. Торговий - представлений в ресторанах, магазинах, готелях і т.д.
  2. Інтернет - покупка товарів у Всесвітній мережі.
  3. ATM - це термінали і банкомати, в яких можна зняти гроші з рахунку.

Термінал забезпечує переклад платежів на рахунок підприємства через Інтернет або телефонну лінію. Купувати його самостійно не обов'язково. По-перше, у кожного банку свій модельний ряд апаратів, а по-друге, жодна кредитна установа не візьметься забезпечувати технічну підтримку «чужого» пристрою. Для проведення операцій потрібні не тільки еквайрингові термінали, але і касовий апарат, підключений до платіжної системи.

Сам процес оплати товару очима покупця можна описати таким чином:

  • клієнт передає пластик касиру;
  • касир проводить операцію через еквайрингової термінал з предавторізаціей і просить клієнта ввести ПІН;
  • встановлюється з'єднання, тобто з рахунку власника списується необхідна сума для оплати чека.

При цьому підприємство, яке використовує платіжний термінал, має:

  • розмістити пристрої на території своїх приміщень;
  • приймати карти для оплати послуг;
  • виплачувати банку комісію за обслуговування.

Банк, в свою чергу, зобов'язаний:

  • надати обладнання;
  • навчити співробітників компанії роботі з терміналами;
  • перевіряти залишок коштів на рахунку в момент проведення операції;
  • відшкодувати організації оплачену суму;
  • уявити витратні документи;
  • здійснювати повну технічну підтримку.

Торговий еквайринг що це таке

Дана схема схожа на попередню, але в ній відсутній прямий контакт продавця з покупцем. Весь процес здійснюється через web-інтерфейси. Клієнт вибирає товар на сайті продавця і натискає на кнопку «Купити». Далі відкривається спеціальна форма, в яку потрібно ввести реквізити платіжної картки. Це так звана процесингова компанія. Для підтвердження здійснення покупки багато банків запитують одноразові паролі, які приходять у вигляді СМС-повідомлення власнику картки. Підтверджуючи платіж, клієнт відправляє вимогу в банк перерахувати певну суму коштів на рахунок інтернет-магазину.

Не так давно на ринку з'явилися mPOS-термінали, через які здійснюється мобільний еквайринг. Вони являють собою карт-рідер, підключений до смартфону. На апараті встановлено додаток, за допомогою якого здійснюються управління еквайрингової терміналом і робота з платіжними системами. Такі пристрої мають ряд переваг в порівнянні з традиційними апаратами:

  • вони мобільні;
  • мають цілодобовий доступ до рахунку;
  • мобільні еквайрингові термінали коштують дешевше звичайних;
  • безготівкові розрахунки з їх допомогою безпечні і ін.

Мобільні термінали зручні ще й тому, що дозволяють оплачувати послуги таксиста в салоні автомобіля і доставку піци у себе вдома.

Операція оплати через термінали виглядає так:

  1. Касир проводить карту через термінал.
  2. Інформація про платника передається в процесинговий центр.
  3. Система перевіряє залишок коштів на рахунку.
  4. При наявності достатньої суми здійснюється переказ коштів між рахунками.
  5. Термінал видає 2 примірника чека. Один залишається у касира, а другий передається покупцеві.
  6. Еквайрер перераховує продавцю кошти за вирахуванням комісійних.

Торговий еквайринг що це таке

У РФ дана система ще знаходиться на стадії розвитку. Загальна кількість випущених в країні карт перевищило чисельність населення. Хоча коефіцієнт покриття в США і країнах Європи перевищує в 2-4 рази.

На тлі зростання фінансової культури у населення карта сприймається як зручний засіб платежу і доступу до ресурсів, але еквайринг в РФ проходить повільніше, ніж планувалося. Ще 15 років тому співвідношення готівкових та безготівкових оплат становило 97% і 3%. Сьогодні цифри виглядають інакше: 85% і 15% .Однак 70% операцій стосуються зняття коштів з рахунку.

Придбати та підключити платіжний термінал можна через будь-який банк країни. Орієнтуватися треба тільки на репутацію і досвід кредитної організації. Наприклад, ПАТ «Бінбанку» надає своїм клієнтам послугу «БІН-Go». Вибравши один з чотирьох терміналів, клієнт отримує послугу еквайрингу з можливістю прийому карт чотирьох платіжних систем. Обов'язкові умови - оплата комісії на рівні 1,8% і зарахування коштів на рахунок клієнта протягом двох днів. Користуватися послугою можна вже через сім днів після подачі заявки.

На інших умовах надається еквайрингової термінал Ощадбанку. Розмір комисси залежить від місячного обсягу виручки, яка проходить через карти, і може становити від 0,5% до 2,2%. За обслуговування еквайрінгових терміналів потрібно щомісяця платити 2 тис. Руб.

Підключення еквайрингового терміналу: 1С «Роздріб»

Для проведення розрахунків в 1С використовується документ «Еквайрингова операція». Попередньо потрібно активувати цю функцію в закладці «Адміністрування», пункті «Фінанси», встановивши галочку «Оплати картами». Створити «еквайрингової операцію» можна в закладці «Фінанси» або на підставі «Реалізації товарів», «Замовлення клієнта».

Торговий еквайринг що це таке

У вікні, частина реквізитів підтягується з головного документа. Наприклад, «Контрагент», «Сума» і «Найменування товару». Додатково потрібно вказати «Термінал», «Вид», «Номер карти». Інформація підтягується з «Договору еквайрингу» на вкладці «Фінанси». Якщо цей документ відсутній, то його потрібно створити, вказавши в формі:

  • найменування еквайрера (з видом договору «Інші відносини»);
  • контрагент еквайрера;
  • рахунок;
  • Номер картки.

Додатково доведеться створити сам еквайрингової термінал в програмі.

Після заповнення даних потрібно повернутися в початковий документ і провести «еквайрингової операцію».

Після отримання виписки з рахунку в програмі потрібно провести документ «Звіт банку по еквайрингу». Він створюється в однойменному пункті на вкладці «Фінанси». Насамперед слід вказати конкретний договір з банком. Потім «Підбором» підтягти «Надходження оплат». У вікні платежів вибрати конкретну еквайрингу операцію і натиснути на кнопку «Перенести в документ». Вся інформація відобразиться в табличній частині звіту.

Торговий еквайринг що це таке

Інформація про послуги банку заповнюється на вкладці «Еквайрингова комісія»: стаття витрат, аналітичні рахунки, сума. Завершальний етап - створення «Виписки по розрахунковому рахунку» на підставі «Звіту». Даним документом в 1С на рахунок обліку грошових коштів зараховується виручка від продажу за вирахуванням комісії.

Еквайрингової термінал в цій версії програми 1С підключається інакше. Зокрема:

  • в договорі з банком перераховуються всі платіжні системи, за якими діє договір;
  • для проведення операцій з знеособленими клієнтами використовується документ «Чеки КММ»;
  • в кінці дня проводиться «Закриття зміни», і автоматично формується «Звіт про продажі».

У «Чеке» на першій вкладці вказується інформація про товар, на другий - про платіжну картку, на третій - дані чека і ПІБ касира.

Примітки щодо використання апарату

При проведенні оплати через термінал може виникнути ряд проблем: збій мережі, скасування операції, недостатня кількість коштів на рахунку. Розглянемо детальніше, як правильно користуватися апаратом і скасовувати операції.

У разі успішного завершення операції термінал роздруковує чек, в якому вказує: номер карти, код авторизації і транзакції, суму платежу і сліп. Останній являє собою текст з параметрами процесингового центру. Якщо інформація про підтвердження оплати не надійшла, слід аварійно скасувати трансакцію, використовуючи команду «Скасування операції».

Торговий еквайринг що це таке

При закритті зміни на терміналі проводиться «Звірка підсумків». При цьому формується звіт про проведені за зміну операцій в їх грошовому вираженні.

«Скасування оплати» можна здійснити протягом зміни і до зняття підсумків. При цьому на термінал передається номер операції (RRN) і номер чека. Після чого сплачена сума повертається на рахунок покупця. Якщо звіт уже був знятий, то необхідно виконати команду «Повернення оплати», вказавши суму, номер карти, операції і чека. У першому випадку кошти відразу потраплять на рахунок покупця, а в другому - після підтвердження операції банком.

Сьогодні багато організацій використовують еквайрингові термінали для проведення оплат. Дана технологія зручна у використанні, виключає ризик отримання фальшивих грошей, економить кошти на інкасації. Не кажучи вже про те, що учасники таких програм отримують спеціальні банківські продукти у вигляді пільгових програм, знижок на послуги та безкоштовне навчання персоналу. У свою чергу, клієнт розраховується за покупки зручним для нього способом.

Торговий еквайринг що це таке

Традиційно картками віддають перевагу більш заможні верстви населення. За статистикою, проведення оплати через термінал призводить до зростання обсягу продажів на 20-30%. Власники «пластикових гаманців» швидше розлучаються з грошима. Середня сума чека, оплаченого через термінал, більше звичайної на 30%. Наявність додаткового способу оплати робить компанію в очах клієнта більш надійної і привабливою. Еквайринг також збільшує число потенційних покупців.

Що таке еквайринг - повний огляд поняття простими словами + 7 практичних порад щодо вибору банку для підключення послуги еквайрингу

Привіт, шановні читачі журналу ХітёрБобёр.ru! Сьогодні мова піде про таке поняття, як еквайринг.

Ми розберемося, яким чином за допомогою використання еквайрингу можна збільшити обсяги продажів і розширити клієнтську аудиторію.

Також ви дізнаєтеся, від яких підводних каменів може захистити підключення цієї послуги для бізнесменів-початківців.

Сідайте по-зручніше, ми починаємо!

Торговий еквайринг що це таке

1. Що таке еквайринг - визначення і механізм обслуговування: особливості еквайрингу без касового апарату

Для початку дамо визначення терміну еквайринг.

еквайринг - це банківська послуга, що дозволяє споживачам оплачувати покупку при використанні пластикової карти, завдяки чому відпадає необхідність переведення в готівку грошових коштів через банкомати.

Такі віртуальні платежі істотно полегшують вчинення покупки в Інтернеті і дозволяють споживачам скоротити час, необхідний для відвідування найближчого магазину.

Еквайринг для ІП може стати дуже важливим інструментом збільшення підсумкової прибутку, так як покупець з картою готовий витратити більше грошей в середньому приблизно на 20% .

Сімейна пара Роман і Ольга вирушили в супермаркет для покупки продуктів харчування. У відділі побутової хімії в цей день була розпродаж і велику пачку прального порошку можна було придбати зі знижкою в 30%.

Для оплати Роман взяв зарплатну картку, на яку нещодавно був перерахований аванс. Маючи в своєму розпорядженні необхідної грошової сумою, пара прийняв одностайне рішення зробити таку незаплановану покупку.

Алгоритм дій проведення операції еквайрингу включає в себе кілька різних етапів.

Торговий еквайринг що це таке

Нижче представлені послідовні кроки на прикладі операцій з POS-терміналами:

  • активація платіжної картки за допомогою її проведення по терміналу;
  • Передавання даних про власника карти з метою перевірки;
  • списання певної грошової суми і перерахування її на рахунок оператора;
  • видача двох чеків - продавцю і клієнта;
  • підпис чеків продавцем;
  • видача чека з каси.

Договір про надання послуги еквайрингу укладається між торговою точкою, яка виступає в якості клієнта і банківською установою. Обладнання, необхідне для виконання умов укладеного договору, має бути надано банком або агентом.

POS-термінал - це спеціальний пристрій електронного типу, за допомогою використання якого можливий варіант проведення безготівкового розрахунку пластиковою карткою.

Такий апарат складається з монітора, системного блоку, зчитувача карти, друкувального пристрою і фіскальної частини.

Функцію такого обладнання може виконувати касовий апарат або більш компактні POS-термінали. Екварійнг і касовий апарат - це досить дорога комбінація, яка більше підходить для успішних і вже розкручених компаній.

Бізнесменам найдоцільніше вдатися до використання POS-терміналів.

Еквайринг без касового апарату може проводитися двома способами - при використанні стаціонарного або портативного POS-терміналу, а також через веб-сайт за реквізитами банківської карти. POS-термінали мають сім-карту, наявність якої забезпечує зв'язок з банківською установою.

Мобільні термінали здатні зчитувати інформацію з різних видів карт:

  • дебетові карти;
  • кредитні картки;
  • карти з магнітною стрічкою;
  • чиповая карта.

До таких картах висувається одна єдина вимога - наявність на рахунку достатньої грошової суми, необхідної для оплати вартості покупки. Відсутність зв'язку з банком через технічні причини також може стати перешкодою для проведення оплати.

Андрій дізнався від інших співробітників, що сьогодні буде нарахована зарплата на дебетову картку. Після закінчення трудового дня він попрямував до супермаркету, що не здогадавшись попередньо перевірити особистий рахунок через банкомат.

При проведенні операції оплати на касі співробітник супермаркету повідомив про неможливість завершити таку процедуру. Як з'ясувалося, заробітна плата ще не прийшла на карту і на рахунку виявилося недостатньо коштів для оплати покупок. Від використання карти Андрію довелося відмовитися.

Розвиток ринку еквайрингу в Росії

На сьогоднішній день послуги еквайрингу в РФ перебуває ще в стадії розвитку на відміну від інших країн, де процес становлення закінчився досить давно.

Серед основних причин уповільненого розвитку такого явища - низький рівень фінансової та банківської культури населення. Однак незважаючи на певні труднощі, поступово кількість випущених банківських карт має стійку тенденцію до зростання.

2. Кому і навіщо може знадобитися послуга еквайрингу без відкриття розрахункового рахунку

Надавати послуги еквайрингу без відкриття розрахункового рахунку можуть виключно кредитні організації. Як споживачів можуть виступати не тільки великі торгові мережі, а й початківці індивідуальні підприємці.

Продавцю еквайринг гарантує цілий ряд переваг:

  • мінімізація ризиків, обумовлених можливістю отримання фальшивої валюти;
  • економія на інкасації;
  • збільшення прибутку;
  • нову співпрацю з більш платоспроможними клієнтами.

Торговий еквайринг що це таке

Покупцеві еквайринг надає можливість використовувати кошти, що зберігаються на карті. Також йому надана можливість проведення дуже швидкого і зручного розрахунку під час здійснення покупки.

3. Основні види еквайрингу - ТОП-3 популярних виду

В рамках даної технології існує три основних напрямки - торговий, мобільний та інтернет-еквайрінг.

Ці операції проводяться через спеціальні POS-термінали. При виконанні такої дії кошти надходять на рахунок підприємця. Постачальником послуг при цьому утримується певна сума, розмір якої визначається фінансовою установою.

Зміна ставки і скасування лімітів по проведенню операції щільно прив'язані до обороту підприємства. Більш детально це ми вже описали в одній зі своїх статей про торговий еквайринг.

Така система першочергово зорієнтована на власників мобільних пристроїв. Завдяки їй можливий варіант здійснення платіжної операції при використанні смартфона. Мобільний еквайринг позбавляє від необхідності робити прив'язку до конкретної торгової точки і дозволяє оснастити терміналами всіх співробітників фірми - навіть тих, які працюють за межами офісу.

На нашому сайті є окрема стаття присвячена темі - мобільний еквайринг.

Такий тип еквайрингу дозволяє зробити заміну товару на гроші в будь-якому інтернет-магазині. Оплата покупки через картку в режимі онлайн не передбачає використання спеціальних додатків і додаткового обладнання.

Для проведення операції досить мати доступ в Інтернет. Захист персональних даних забезпечується компанією-посередником, яка спеціалізується на зборі інформації і подальшої її розсилці в банк і продавцю.

Еквайринг на сайті дозволяє одночасно задіяти величезну кількість процесів. Користувачеві при цьому надана можливість завершити покупку за допомогою декількох кліків. Про все про це ви можете прочитати в нашій окремій статті інтернет-еквайринг.

Наочно роботу еквайрингу можна побачити на схемі нижче:

Торговий еквайринг що це таке

4. Як вибрати банк для підключення послуги еквайрингу - 7 практичних порад від експерта новачкові

Вибираючи банк, який може взяти на себе функції еквайра, слід бути максимально уважним. Попередньо слід ретельно вивчити умови еквайрингу, які пропонує конкретне фінансове установи.

І тільки після порівняння з умовами інших банків необхідно приймати остаточне рішення.

Рада 1. Дізнайтеся, яке обладнання надає банк

Спеціальне обладнання та програмне забезпечення впливають на швидкість і безпеку проведення розрахунків при використанні карти.

Торговий еквайринг що це таке

Можливі варіанти застосовуваної апаратури виглядають наступним чином:

  • POS-термінали;
  • імпринтери;
  • процесингові центри;
  • касові апарати;
  • PinPad.

Найбільш бюджетним і ефективним рішенням є установка POS-терміналів. Використання касових апаратів може бути пов'язане з додатковими фінансовими навантаженнями. Під PinPad розуміється спеціальна панель для введення захисного коду.

Порада 2. Зверніть увагу на використовуваний вид зв'язку терміналу еквайрингу з банком

Використовуваний вид зв'язку терміналу еквайрингу з банком визначає швидкість проведення транзакції. Існує кілька різних шляхів, за якими відбувається запит на зняття коштів з карти - dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.

При використанні зв'язку Ethernet і Wi-Fi відповідь приходить протягом 1-3 с. До технічно швидкими способами також відноситься dial-up і GPRS. Останній вид зв'язку додатково обкладається тарифами оператора.

Порада 3. Поцікавтеся, з якими платіжними системами працює банк

Конкретні банки взаємодіють з певними платіжними системами. Для підприємства може виявитися дуже вигідним рішення про обслуговування карт клієнтів з різним рівнем достатку. Споживча аудиторія завдяки цьому матиме стійку тенденцію до розширення.

Рада 4. Уважно вивчайте договір еквайрингу

Договір еквайрингу містить в собі всі основні моменти взаємовідносин між постачальником і споживачем послуг. Щоб уникнути неприємних сюрпризів при подальшій співпраці, необхідно дуже ретельно вивчити свої права і обов'язки перед еквайєром.

У разі невиконання останнім своїх безпосередніх зобов'язань можливий варіант звернення в судові інстанції. Договір в даному контексті буде виступати основним предметом розгляду справи.

Рада 5. Оцініть рівень сервісу

Рівень сервісу безпосередньо впливає на підсумкову вартість еквайрингу. Серед можливих послуг слід зазначити установку і подальше обслуговування обладнання.

При проведення інструктажу співробітники вашого підприємства повинні отримати відповіді на такі питання:

  • основні принципи роботи обладнання;
  • класифікація реквізитів і карт;
  • послідовність процедури обслуговування покупця;
  • навчання процесу скасування авторизації;
  • оформлення повернення покупки;
  • визначення автентичності мапи.

Ідеальною буде ситуація, при якій технічний персонал банку міг би проводити ремонт і заміну обладнання цілодобово сім днів на тиждень.

Такий підхід є ознакою професіоналізму і підтверджує високий рівень кваліфікації постачальника послуг.

Підприємець Олексій уклав договір про співпрацю з банком-еквайром. Через невеликий проміжок часу в магазині Олексія виникла позаштатна ситуація - з технічних причин був порушений зв'язок POS-терміналу з банком.

Отримавши повідомлення про цю проблему, працівники технічної підтримки в максимально стислі терміни усунули наявні неполадки. В результаті цього Олексій не втратив своїх клієнтів і його репутація як ІП не була заплямована.

Рада 6. Ознайомтеся з фінансовими умовами обслуговування

Дуже важливим фінансовим умовою, на яке слід звертати увагу, є термін відшкодування доходу підприємству. Кошти на рахунок компанії надходять в проміжок, еквівалентний 1-3 календарним дням.

Також необхідно оцінити приблизний розмір витрат, які несе підприємство за користування послугою еквайрингу. Підсумкова цифра буде формуватися при обліку сукупності різних факторів - установка обладнання, підключення послуги, оренда обладнання, ремонтні роботи (при необхідності).

Рада 7. Вивчіть тарифи еквайрингу банків

Тарифи еквайрингу представлені у вигляді процентної ставки від вартості товару або послуги. Така комісія стягується при здійсненні кожної транзакції.

Тарифи за факт користування такою послугою формуються в залежності від обороту підприємства, сфери діяльності організації, наявності або відсутності ліцензії на проведення операцій і власного процесингового центру.

5. ТОП-9 банків з надання послуги еквайрингу

Для порівняння ви можете вивчити тарифи на торговий еквайринг, які пропонують різні установи фінансового типу. З такою інформацією можна ознайомитися нижче.

Тарифи популярних банків на надання послуги еквайрингу представлені нижче в таблиці:

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

7 + 2 =

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

map