Процентна ставка по іпотеці

Процентна ставка по іпотеці - це величина плати за позикові кошти, що виплачується позичальником кредитору. Процентна ставка по іпотечному кредиту - це основний фактор, на який звертають увагу позичальники при виборі іпотечної програми.

Содержание

Види іпотечних процентних ставок

  • Фіксовані іпотечні ставки.
  • Плаваючі іпотечні ставки.
  • Комбіновані іпотечні ставки.

Фіксовані іпотечні ставки

Фіксовані іпотечні ставки найбільш поширені і мають постійне значення протягом терміну дії договору іпотечного кредитування.

В даний час фіксовані ставки по іпотеці мають значення від 7 до 12% по валютних кредитах і від 9 до 16% по рублевих кредитах. При цьому слід зазначити, що має місце зниження ставок по іпотеці. Так прем'єр-міністр РФ Володимир Путін, виступаючи у вересні 2011 року на міжрегіональній конференції партії "Єдина Росія" в Череповці, запропонував надавати пільгові іпотечні кредити молодим педагогам під 8,5% річних з початковим внеском не більше 20% від вартості житла і така ініціатива починає впроваджуватися в життя на рівні регіональних іпотечних програм. Соціальна іпотека в регіонах для молодих вчителів реалізується в рамках нового національного проекту "Іпотека для молодих вчителів".

Плаваючі іпотечні ставки прив'язуються до певного індексу міжбанківського ринку:

  • іпотека в іноземній валюті - до Лондонської міжбанківської біржі (London InterBank Offer Rate, скорочено LIBOR). Індикатор LIBOR формується на основі процентних ставок кількох провідних світових банків. Процентні ставки по іпотечних кредитах при цьому позначаються як 6% + LIBOR, 7% + LIBOR і т.п., а позичальник щорічно дізнається в своєму банку нове значення відсотків по іпотеці, які йому належить оплачувати протягом року;
  • іпотека в рублях - до Московського ринку міжбанківських кредитів (Moscow Prime Offered Rate, скорочено MosPrime). Індикатор MosPrime формується по карбованцевих внесках на московському ринку і позначається, наприклад, MosPrime3M + 5%, MosPrime6M + 5% з переглядом ставок кожні 3 або 6 місяців відповідно.

Є й інші види плаваючих іпотечних ставок, прив'язаних до:

  • MIBOR (Московський аналог LIBOR), що розраховується за операціями найбільших російських банків на міжбанківському кредитному ринку в рублях і доларах США;
  • ставкою рефінансування ЦБ РФ;
  • TIBOR (Токійської міжбанківської біржі), FIBOR (міжбанківській біржі Франкфурта), PIBOR (Паризької міжбанківській біржі) і ряд інших, але отримали невелике поширення.
реклама тут 1

Плаваючі іпотечні ставки, як правило, виглядають більш привабливо, ніж пропоновані банками фіксовані процентні ставки по іпотеці, оскільки на початок виплат зазвичай трохи нижче фіксованих. Однак ринкові індекси LIBOR, MosPrime і інші схильні до коливань і прогнозувати їх значення в разі іпотечного кредитування на тривалий термін досить важко. Тому ставка LIBOR хоча і є найбільш поширеним показником у всьому світі, але хороша для короткострокових кредитів.

Комбіновані іпотечні процентні ставки являють собою поєднання фіксованих і плаваючих процентних ставок. Даний вид ставок має на увазі фіксацію процентної ставки на початку дії іпотечного кредиту з подальшою заміною її на плаваючу процентну ставку до закінчення іпотечного кредиту. Іпотечне кредитування з таким підходом має ті ж недоліки, що і у випадку з плаваючими процентними ставками, так як прогноз складніше будувати саме в кінці терміну кредитування.

Роблячи вибір на користь низької процентної ставки по іпотеці при аналізі іпотечної програми, необхідно розрахувати реально складаються відсотки по іпотеці. Для цього в розрахунках необхідно врахувати додаткові витрати, які супроводжують оформлення іпотеки та подальшого обслуговування іпотечного кредиту. Нерідко зустрічаються іпотечні програми, які мають низькі іпотечні ставки, але на ділі пропонують далеко не найнижчі фактичні відсотки по іпотеці до оплати позичальником.

Фактори, що впливають на величину відсоткової ставки за іпотечним кредитом

  • Тип житла, що купується:
    • квартира;
    • житловий будинок.
  • Ринок нерухомості, на якому купується житло:
    • первинний;
    • вторинний.
  • Форма підтвердження доходів:
    • довідка 2-ПДФО;
    • довідка за формою банку;
    • усне підтвердження;
    • без підтвердження доходів.
  • Термін іпотечного кредиту:
    • більше термін - вище ставка;
  • Початковий внесок по іпотеці:
    • більше початковий внесок - нижче ставка.

В цілому ж зниження ставок по іпотеці приводить до неоднозначних висновків. З одного боку, воно стимулює розвиток іпотеки, з іншого - збільшує платоспроможний попит, так як житло стає більш доступним, що в умовах обмеженості ринку житла призводить до його подорожчання.

Книги по житловому кредитуванню

реклама тут 2

Центральною проблемою іпотечного житлового кредитування є формування довгострокової ресурсної бази. Тому головним напрямком розвитку іпотечного ринку є вдосконалення інструментів і інститутів залучення довгострокових фінансових ресурсів. До числа істотних джерел фінансування іпотечних житлових кредитів відносяться іпотечні цінні папери. У розвинених країнах саме розширення обсягів ресурсів, що залучаються в іпотеку с.

Федеральний закон прийнятий Державною Думою 24 червня 1997 року. Схвалений Радою Федерації 9 липня 1998 (в ред. Федеральних законів від 09.11.2001 № 143-ФЗ, від 11.02.2002 № 18-ФЗ, від 24.12.2002 № 179-ФЗ, від 05.02.2004 № 1-ФЗ, від 29.06.2004 № 58-ФЗ, від 02.11.2004 № 127-ФЗ, від 30.12.2004 № 214-ФЗ, від 30.12.2004 № 216-ФЗ, від 04.12.2006.

У яких банків по іпотеці на житло найнижчий відсоток у 2018 році?

Придбання квартири в кредит ніхто вже не дивується. Для здобувачів ідеальна іпотека на житло - найнижчий відсоток 2018 року, оптимальний період кредитування, підйомний початковий внесок. Розглянемо популярні пропозиції російських банкірів.

Пропозиція Ощадбанку «Придбання готового житла»

Розглядаючи банки з низькими ставками на іпотеку не можна випустити з виду Сбербанк. Скориставшись пропозицією «Придбання готового житла», претенденти можуть отримати кредит за все під 10,75%.

Гроші під такий низький відсоток банкіри звужують молодим сім'ям, які виховують трьох і більше дітей, на умовах:

  • сума займу - від 300 тисяч до 8 000 000, жителі Москви, Санкт-Петербурга і Московської, Ленінградської областей можуть претендувати на позику в 15 000 000;
  • максимальний термін виплати - 10 років;
  • початковий внесок - більше 50%;
  • оформлення особистої страховки.

Для бездітного подружжя або сімей, які виховують менше трьох дітей, ставка стартує від 11,5%, а іншим категоріям громадян надається іпотека на вищевказаних умовах під 12%.

Банк готовий розглянути погашення кредиту материнським капіталом. На розмір процентної ставки ця обставина не впливає.

Програма Россельхозбанка «Іпотека з держпідтримкою»

Найнижчі ставки по іпотеці встановив Россельхозбанк в рамках програми «Іпотека з держпідтримкою». всього під 10,9% отримають позикові кошти здобувачі у віці від 21 року до 64 років, які зареєстровані на території РФ і готові документально підтвердити свої доходи.

Оформлення комплексного страхування - істотна умова кредитування. Якщо громадянин відмовиться від нього, банкіри збільшать ставку на 7%. Тобто боржнику доведеться платити за використання позикових коштів 17,9%.

Не менш важливими моментами є:

  • термін погашення кредиту - до 30 років;
  • авансовий платіж - 20%;
  • мінімальна сума - 100 тисяч, але не менше 20% вартості житла;
  • максимальний позику - 8 мільйонів для осіб, які купують нерухомість в Москві, Санкт-Петербурзі, Московській і Ленінградській областях, 3 мільйони - для мешканців інших федеральних суб'єктів;
  • майно, що купується - готове житло, яке продає забудовник або квартири в споруджуваних будинках.

Програма Промсвязьбанка «Вторинний ринок»

Цікава пропозиція Промсвязьбанка - іпотека з низькою процентною ставкою в 12%. Банкіри розглядають здобувачів у віці від 21 року, які мають постійну реєстрацію на території Росії. Остання вимога не є обов'язковим, якщо громадянин планує купувати нерухомість в:

  • Москві;
  • Московської області;
  • Санкт-Петербурзі;
  • Ленінградської області.

Основні умови іпотеки під 12% річних:

  • надання договору про комплексне страхування, який укладено з одним з рекомендованих банком страховиків (список є на сайті);
  • мінімальний період дії договору - 3 роки;
  • мінімальний кредит - три мільйони рублів, якщо сума менше, то ставка збільшується на 0,5%;
  • максимальний позику - 80% вартості квартири, але не більше 30 мільйонів для осіб, які проживають в Москві, Санкт-Петербурзі, Московській і Ленінградській областях, 20 мільйонів - для мешканців інших федеральних суб'єктів.

Програма лояльності «Твоя іпотека» від Связь-Банк

Банкіри Зв'язок-Банку розробили гнучку систему для визначення річних за іпотечною позикою для кожного позичальника. Програмою лояльності «Твоя іпотека» встановлена ​​базова ставка 12,25%. Щоб її зберегти, основні умови іпотечного договору повинні бути такими:

  • початковий внесок - 50% -0%;
  • період погашення позики - від 3 до 10 років;
  • наявність зарплатної картки Связь-Банк;
  • тип нерухомості, що купується - квартира;
  • термін підписання іпотечного договору - 1 місяць з моменту схвалення заявки претендента;
  • надання договору про комплексне страхування.

Пропозиція «Квартира на вторинному ринку» від МТС Банк

Програма «Квартира на вторинному ринку» орієнтована на громадян, безпосередньо взаємодіють з МТС Банк. До них відносяться:

  • співробітники АФК «Система», ланкою останньої і є кредитор;
  • зарплатні клієнти.

Шукачам банкіри готові надати кредит під 13,5% на таких умовах:

  • термін кредитування - від 3 до 10 років;
  • авансовий платіж - 50% -85%;
  • наявність комплексного страхування;
  • підтвердження доходу - довідка 2-ПДФО;
  • сума займу - від 300 тисяч до 15 мільйонів;
  • Труднощі з погашенням - рівні щомісячні платежі.

При зміні умов кредитну ставку банк збільшить:

  • при відсутності комплексної страховки на 5%;
  • при збільшенні строку дії кредитного договору до 20 років - на 0,3%, до 25 років - ще на 0,2%;
  • при зменшенні авансового внеску до 30% -49% - на 0,5%, до 20% -30% - ще на 0,5%.

Пропозиція Газпромбанку «Придбання квартири на вторинному ринку нерухомості»

Як і МТС Банк Газпромбанк встановив залежність кредитної ставки від розміру початкового внеску. Період кредитування на річні не впливає. В іпотечному договорі будуть вказані 11,5% якщо:

  • позичальник є зарплатних клієнтом, в іншому випадку банкіри приплюсують 0,5%;
  • авансовий платіж - більше 50%;
  • придбання житла у казенного підприємства "Управління цивільного будівництва" м.Москва.

«Іпотека з материнським капіталом» від Райффайзенбанку

Скористатися програмою Райффайзенбанку і отримати позикові гроші під 11,5% річних може молода сім'я:

  • виховує мінімум двох дітей;
  • вирішила використовувати при оформленні іпотеки кошти материнського капіталу;
  • яка хоче придбати житло в новобудові.

Кредитна ставка збільшиться на:

  • 0,4%, якщо вибрано житло вторинного ринку;
  • 0,5% при відмові від комплексного страхування, якщо позичальник не досяг віку 45 років 1 місяць;
  • 3,2% при відмові від комплексної страховки, якщо позичальник старше 45 років 1 місяця.

Інші умови іпотечного договору під низький відсоток банк встановив такі:

  • термін кредитування - від року до 25 років;
  • максимальна сума - 26 мільйонів;
  • залучення материнського капіталу в якості початкового внеску.

Програма «Іпотека кличе!» Від Банку Юникредит

Придбати житло, зайнявши грошей в Банку Юникредит цілком реально. Згідно кредитною програмою «Іпотека кличе!» Здобувач може отримати кредит на 30 років і кредитну ставку 11,5%. Низький відсоток доступний при:

  • сплаті початкового внеску в розмірі більше 40% вартості об'єкта;
  • оформленні комплексного страхування.

Базова іпотечна ставка по кредиту в 11,5% виросте на:

  • 0,25% при зменшенні авансового платежу до 15% -40% вартості нерухомості, що купується;
  • 2,5% - якщо громадянин відмовиться оформляти особисту страховку;
  • 1% - при відмові від оформлення титульної страховки (ризик втрати права власності);
  • 1% - при відмові страхувати громадянську відповідальність.

Програма «Заставна нерухомість» від ВТБ24

Придбати квартиру в іпотеку під 12% річних пропонує ВТБ24. Іпотечне пропозиція поширюється лише на житло, яке знаходиться у банку в заставі. З переліком об'єктів клієнти можуть ознайомитися на сайті кредитора.

Під комплексним страхуванням мається на увазі страховка:

  • життя, працездатності позичальника;
  • житла, що купується на предмет втрати, пошкодження;
  • права власності на об'єкт на предмет оскарження / обмеження.

Ключовими моментами іпотечного договору з низьким відсотком є:

  • термін - від року до 30 років;
  • мінімальний кредит - 600 тисяч;
  • максимальна сума іпотеки - 60 мільйонів, але не більше 80% вартості житла;
  • мінімальний початковий внесок - 20%.

Іпотечні програми "Кредит на квартиру" і "Новобудова" від Дельтакредит

Дельтакредит очолює банки з найнижчим іпотечним відсотком разом з Россельхозбанком і Ощадбанком. Він готовий кредитувати позичальників під 11,25% річних.

Іншими умовами іпотечного кредитування під низький відсоток є:

  • авансовий платіж більше 50%
  • термін дії іпотечного договору - від 5 до 25 років;
  • підтвердження доходу - форма 2-ПДФО;
  • внесення платежу за зниження ставки - 5,5% від суми схваленої позики;
  • мінімальний кредит - 300 тисяч;
  • оформлення комплексної страховки.

На мінімум: ставки по іпотеці готові впасти до 6%

Процентна ставка по іпотеці

Процентна ставка по іпотеці

Процентна ставка по іпотеці

Ставки по іпотеці досягли однозначних показників і продовжують впевнено йти вниз. У 2017-му зафіксовано рекорд: середня ставка на первинному ринку житла зменшилася до 9,85 відсотка, і стійкий тренд на зниження зберігається. Тепер ставка, схоже, готова відновити мінімуми. За прогнозами Мінбуду, вже до 2022-го оформити іпотеку можна буде під 6 відсотків річних. Про те, наскільки реальні такі перспективи і для кого вже настало світле завтра, - в матеріалі РІА Новини.

Інфляція нижче цілі

трохи розрахунків

Близько до ринку

Рефінансування та комфортна навантаження

Відкрита реєстрація надають допуск трансляції IV Російського іпотечного конгресу. Перейти до замовлення квитків

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

2 + = 7

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

map